退休移居海外揭四大理財陷阱 「外國人税」成港人潛在隱憂

近年不少港人考慮退休後移居海外，尋求更低的物價及更宜人的生活環境，以實現理想中的晚年生活。然而，海外退休生活充滿挑戰，若缺乏周全準備，潛藏的理財陷阱或會嚴重影響退休規劃。 一位美國藥劑師Ivy Ge在50歲提早退休，移居墨西哥後，其親身經歷揭示了四大常見理財錯誤，雖為外國人經驗，但對有意移居海外的香港讀者亦具參考價值。 Ivy Ge當年看中墨西哥哈利斯科州的阿希希克，因其氣候宜人、生活成本遠較美國加州三藩市為低，且是外籍退休人士的熱門地點。然而，她初到埗時便在租賃方面「碰壁」。由於她對當地人生路不熟，加上急於實現夢想中的墨西哥風格居所，未充分了解周邊環境，便同意預付一年租金及按金。她很快發現該區治安欠佳，噪音頻繁，甚至遭遇爆竊疑雲及漏煤氣等問題，導致夜不能寐。這次慘痛教訓令她後悔未有先入住酒店或民宿一段時間，深入熟悉環境後才簽訂長期租約，強調「預先交租讓她失去談判籌碼」。最終，Ivy Ge果斷退租，即使只獲部分退款亦毅然搬離，並在摸熟環境後，成功物色到一個安靜社區的心水物業。 除租務問題外，匯率波動亦是Ivy Ge始料未及的理財難關。她移居墨西哥前已精心制定預算，原以為足以應付數年開支。但到埗後不久，墨西哥披索兑美元的匯率便出現大幅波動。2023年1月，匯率約為19披索兑1美元，但到同年7月中，已跌至17披索以下。雖然以披索支付的本地生活成本不變，但若以美元換匯支付，則變相大幅增加了開支，嚴重打亂其財務部署，亦打擊了她在海外退休的信心。為應對此問題，她後來發掘到一些匯價提示應用程式，可於匯率達指定水平時自動兑換，稍為緩解了部分壓力。 移居海外的初期，Ivy Ge亦面臨不少預期以外的開支與生活不便。她曾因家事，在頭六個月內兩次緊急返回三藩市，增加額外開支。在交通方面，她原計劃乘搭巴士以節省開支，但由於人生路不熟、語言障礙，加上當地巴士站指示不清及路線複雜，她經常被迫改搭的士，變相額外花費。這些零碎的開支及生活上的不便，都為她在異地定居帶來沉重壓力。 更值得留意的是，Ivy Ge經歷了所謂的「外國人税」。她發現由於她是西班牙文不流利的亞洲面孔，常被當地商販認出是外國人，繼而收取較高價格。她舉例指，同一攤販每次給她的報價都不同，甚至曾有一次，她以150披索購買的蜂蜜，卻聽到對方只向本地顧客收取120披索。由於她初到貴境，對當地商品服務市價不甚瞭解，導致初期頻頻「被劏」。雖然移墨三年後，Ivy Ge對當地物價已掌握得更清楚，西班牙文亦有顯著進步，但她回顧首幾個月所累積的零碎額外開支，數額亦相當可觀。 Ivy Ge將她在墨西哥的首年形容為「新生入學迎新營（Ocamp）」，雖然經歷了金錢上的花費與精神上的疲憊，但也加速了她的學習與適應。她坦言對這段跌跌碰碰的經歷不曾後悔，並從中找到方向，最終制定了一套可持續的退休策略。她的經驗提醒有意移居海外退休的人士，務必在事前做好充分的研究與準備，包括深入瞭解當地市場行情、匯率風險管理，並預留充裕的應急資金，以應對各種潛在挑戰，確保晚年生活穩妥。