港元定存高息戰趨白熱化 虛擬銀行領跑逾3釐優惠吸存 市場審慎觀望全球經濟與地緣政局

近期香港銀行同業拆息（HIBOR）呈現短息回落、長息靠穩的格局，市場流動性亦見波動。在此背景下，多家銀行調整港元定期存款利率，特別是虛擬銀行積極推出具競爭力的優惠，令高息定存再度成為市場焦點。 據市場消息，近日共有五家銀行調整港元定存息率，當中包括平安數字銀行，其一年期定存息率已提升至2.9釐，與新資金客户看齊，進一步吸引現有資金。同時，富融（Fusion Bank）及象象銀行（Ele Bank）亦提供2.9釐的一年期定存息率，這些長息水平普遍高於近期公務員薪金劃一加幅的2%，反映銀行對吸納長期資金的殷切需求。 在短息方面，港元隔夜拆息結束升勢轉跌至2.09釐，而一個月拆息在經歷五連升後，報2.73釐。銀行體系總結餘輕微增加至548.67億元。香港金融管理局（金管局）早前亦曾透過貼現窗向銀行投放9.2億元流動性，為約12天來首次操作，顯示當局對市場流動性的關注。 港元匯價近日維持在7.8357至7.8371區間。環球方面，受美國非農業職位數據遠超預期影響，市場對聯儲局加息預期升温，推動美匯指數重上100水平，並一度高見100.1的逾兩個月新高。花旗銀行投資策略及資產配置主管廖嘉豪預計，花旗分析員仍維持聯儲局今年或減息三次的判斷，並預測美匯指數三個月目標為99.4，而六至十二個月目標則為100.36。 儘管整體搶存戰略有放緩，但個別中小型銀行及虛擬銀行仍維持積極的吸存策略，分析認為業界普遍存在吸納存款的誘因，以應對未來的資金需求。近期有虛擬銀行更推出突破3釐的短期高息優惠，例如富融（Fusion Bank）便推出一個月期高達3.6釐的定存息率，客户需先將人民幣或美元兑換為港幣，並可獲2釐加息券。以存款上限100萬元計算，網站數據顯示加息券部分可賺取1,643元利息，連同基礎息率，總收益可逾2,000元。而市場上最高的港元定存息率仍由工銀亞洲提供的3.88釐領先。 投資者在追求高息回報的同時，亦需留意港股市場的波動。香港股市近期累積跌幅顯著，恆生指數曾考驗24500點水平。雖然日韓股市曾出現反彈，港股升幅有限，收市更見倒跌。市場憂慮巨無霸新股（IPO）以高估值招股，或為股市見頂的先兆。此外，華爾街大行發出預警，指美股已觸發熊市信號，美國銀行（美銀）建議投資者「獲利了結」。在地緣政治風險，特別是中東局勢反覆下，投資者在配置資產時，可考慮將部分資金配置於風險系數較低的定期存款。 對於「收息一族」而言，除了定期存款，亦可留意高息藍籌股。踏入六月，不少高息重磅股陸續除淨，例如中海油及中石油。專家建議長線收息者可考慮趁低位分注買入。 銀行業亦積極透過市場推廣活動吸引客户。眾安（ZA Bank）近期推出「千萬獎賞在一盃」活動，聯同知名股評人胡孟青及資深足球評述員馬啟仁等，透過「估壇擂台」等互動形式，配合足球盛事為客户帶來總值高達千萬元獎賞。平安數字銀行亦於六月初推出「Money Goal」現金獎賞計劃，鼓勵新舊客户完成指定任務，最高可獲24388元現金獎賞，推廣期至七月底。 此外，環球能源市場亦備受關注。石油輸出國組織及其盟友（OPEC+）達成協議，決定自7月起將原油產量配額目標每日提高18.8萬桶，為連續第四個月調升。然而，受地緣政治因素影響，多數成員國實際上面臨出口困難，未能用盡現有產能配額，全球能源供應危機短期內恐難以緩解。