星展銀行「一站式」模式駕馭全球機遇 亞洲基因賦能財富管理新時代

隨著全球經濟重心加速東移，加上市場持續波動及複雜的地緣政治局勢，高淨值客户對財富管理的需求已不再侷限於單純資產增值。他們轉而更重視跨地域資源整合、資產配置、家族傳承，以至生活圈與人脈網絡等全方位服務。在此趨勢下，具亞洲基因、同時擁有全球視野與科技實力的星展銀行，逐漸成為市場焦點。 星展銀行深耕亞洲市場多年，今年更破天荒成為首間亞洲銀行，一舉奪得《歐洲貨幣》「全球最佳私人銀行」及「全球最安全私人銀行」等多項殊榮。這不僅是亞洲銀行首次在傳統由歐美機構主導的私人銀行市場中脱穎而出，更反映市場對其亞洲佈局、投資能力及財富管理模式的高度認可。 在目前金融格局下，香港與新加坡作為亞洲雙門户的協同效應日益凸顯。星展銀行（香港）北亞區豐盛私人客户主管朱雯（Flora）指出，愈來愈多高淨值客户希望更靈活調動跨地域資產，以分散風險並捕捉增長機遇。她強調，星展的核心優勢在於其覆蓋亞洲19個市場的龐大網絡，以及能夠為客户提供真正「一站式銀行」（One Bank）的財富管理方案。 Flora闡釋，星展透過「三個『一站式』」模式，即融合私人銀行、企業銀行及投資銀行服務；完善管理全球資產；以及提供跨代財富增值與傳承方案，為客户量身打造全面的財富管理策略。星展豐盛私人客户（DBS Treasures Private Client, TPC）專為可投資資產達HK$8,000,000或以上的客户而設，提供專業的私人財富管理服務。近期推出的全新品牌定位「Live to Lead 領馭您的未來」，正是著重協助客户接通環球機遇，制定完整財富方案，逐步實現個人與家族願景。 面對瞬息萬變的環球市場，高淨值客户愈發重視專業投資團隊能否提供前瞻性部署，並在波動市況中兼顧防守與增長。星展銀行不僅透過數碼平台整合股票、基金、外滙、定息票據、外幣投資及日常銀行服務，讓客户可全天候管理24小時環球投資組合，有效提升資產調配效率與靈活性；其投資總監辦公室（CIO）更於去年三度榮獲「亞洲最佳」殊榮，其卓越的投資策略及研究能力已成為吸引高淨值客户的重要優勢。 Flora進一步指出，星展CIO推崇的「槓鈴策略」，透過將全球資產投資組合兩端配置於不同性質資產，旨在優化整體資產配置，並在市場波動中兼具防禦力與增長潛力。她建議，高淨值客户可涉足另類資產及大宗商品等領域，例如藉私募資產從企業未上市前開始佈局參與，從而獲得更多價值增值的機會。私募資產除了能帶來分散投資價值外，在公開市場相關性日益上升的背景下，其作用亦愈發凸顯。數據顯示，在過去20年橫跨數次地緣政治衝突和經濟週期中，採用部分配置另類資產和私募資產的組合，相比傳統60：40股債組合，能為投資者帶來超額回報的同時錄得更低的波動性。 Flora補充，星展團隊透過「I.D.E.A.」（創新者、顛覆者、推動者、適應者）分析框架，致力發掘具備「經濟護城河」的公司，以確保長期盈利能力。市場普遍認為，這種由亞洲市場出發、兼具全球視野的投資框架，正好切合現時高淨值客户資產配置的多元需要。 除了投資策略外，星展亦強調由客户經理、CIO及財富管理專家組成的協作模式。Flora表示：「我們提供全面的財富傳承規劃，服務涵蓋從退休到家族財富傳承、税務合規及公益慈善等多個面向，確保客户在人生的各階段都能獲得周全的保障與建議。」 至於普遍客户關注的「安全性」問題，Flora強調星展銀行自2009年起連續17年被《環球金融》評選為「亞洲最安全銀行」，信用評級達到全球最高級別AA-和Aa1。她形容，穩健的財務根基是贏得客户信任的關鍵，亦令客户在市場波動下，仍能安心進行長綫資產配置。 除了投資與資產管理能力，高淨值客户近年亦愈來愈重視私人銀行能否提供具深度的生活圈與社羣連結。Flora解釋，財富管理已不再只是金融服務，而是涵蓋生活品味、教育資源及人脈網絡的體驗。為此，星展每年舉辦兩次市場展望、財富管理論壇等活動，邀請首席投資總監分享具前瞻性投資主題，並曾邀得前太空人或前賽車手等擔任講者，為客户提供跨界的見解。 在生活禮遇方面，星展先後舉辦「星展饗樂隨行」（DBS Culinary Delights），邀請《黑白大廚：料理階級大戰》名廚打造頂級盛宴；同時推出「教育指南」系列，提供家長講座及校園導覽，並將繼續舉辦Mini MBA 課程和高爾夫與網球學院體驗等。她認為，這些活動是建立情感連結與社會聯繫的重要平台，讓財富管理變得更有温度。 在個人與家庭財富管理需要外，Flora指出，在星展的高淨值客户中，有超過七成人是企業家或企業負責人。針對企業家客户最重視的效率，星展推行的「一站式銀行」模式亦可為這些企業家提供無縫的金融服務。 星展銀行（香港）中小企銀行業務主管王玥（Lareina）表示，對於這類企業客户而言，公司業務與個人財富往往互相交織，如何有效隔離風險並實現兩者協同增值，乃他們極為重視的議題。她指出，透過「雙客户經理」（Dual RM）制度，中小企業銀行客户經理（SME RM）與星展豐盛私人客户客户經理（TPC RM）會緊密合作，從客户企業營運到財富規劃，提供全方位洞察。例如，SME RM可利用既有的KYC資訊直接為客户開立企業賬户，大大簡化流程，提升效率。 對不少正部署「出海」的企業而言，這種聯動機制尤其關鍵。Lareina説：「憑藉星展在東盟的廣闊網絡，我們能協助中小企瞭解當地法規、進行商務對接，甚至給予供應鏈優化建議，幫助企業在不確定的環境中提升韌性。」為回應企業客户需求，星展香港早前舉辦「星展商機博覽」，滙聚中小企業、行業合作夥伴及服務提供商，就融資、數碼轉型、跨境機遇及可持續增長等議題交流見解，並提供一站式解決方案，包括DBS Bank Smart星展商贏組合，助企業更快、更簡便、更可靠及更低成本地把握跨境商機。 其中，星展環球滙款（GlobeSend）支援超過110種地區貨幣，相比傳統電滙更具成本優勢，可節省高達30%費用；DBS MAX服務則可實現最快T+0收款。透過DBS IDEAL手機應用程式，客户亦可便捷、安全地管理多個地區資金。該行致力於透過上述服務和平台賦能香港中小企業，助其克服挑戰。隨著愈來愈多中小企加快跨境佈局，星展近年在中小企業銀行業務上的策略亦逐漸獲市場肯定。去年，星展先後獲《環球金融雜誌》、《歐洲貨幣》及《彭博商業週刊》評選為「香港最佳中小企業銀行」；今年4月再獲《亞洲金融》頒發「香港最佳國際中小企業銀行」，反映相關服務愈受市場認同。 作為金融科技的領航者，星展除積極拓展服務滿足客户需要外，更利用人工智能（AI）重塑銀行服務體驗。Lareina以生成式AI（Gen AI）為例，表示該行推出的AI虛擬助手DBS Joy，能提供24/7智能支援，查詢準確率達98%。她續指，Gen AI如今扮演了「編製者」角色，能自動摘要開户所需的KYC資訊與風險評估，而團隊人員則負責最後審核，形成「人機協作」模式，有效提升營運效率。這種模式讓星展能提供「即日開户」的極速服務，令企業家能迅速開展業務。Lareina預期，未來五年中小企銀行服務將趨向「超個人化」及「嵌入式」，透過大數據預測客户需求，甚至將金融功能無痕嵌入企業的資源規劃（ERP）或會計系統中，實現真正的無縫金融服務。 展望未來，Flora與Lareina均認為，儘管科技不斷演變，但「信任」始終是財富管理的基石。Flora透露，星展豐盛私人客户前綫團隊人數將在兩年內增長一倍，而往後該行將繼續發揮亞洲專才與專業團隊的優勢，助客户在變幻莫測的市場中駕馭全球機會。Lareina則強調，星展的服務將進一步嵌入企業的日常工作流中，讓金融服務變得「無感」且高效，鞏固星展作為企業家首選合作夥伴的地位。