港元定存戰況升温：12個月息率衝破2.85釐 兩年期逼近3釐 銀行積極吸納長期資金

近期美國公佈的通脹數據超出市場預期，令市場對聯儲局今年減息的憧憬幾近幻滅，部分分析甚至開始重新評估未來加息的可能性。在此背景下，香港銀行業為應對潛在的利率走勢變化及市場競爭，正積極上調港元長期定期存款年利率，以吸納穩定的長期資金。目前，12個月港元定存息率已攀升至2.85釐，而兩年期定存更高見逼近3釐大關，吸引市場資金停泊。 銀行界近日掀起一輪定存息率調整潮，特別集中於12個月或更長期的港元定存產品。多間銀行紛紛推出具競爭力的優惠，當中虛擬銀行表現尤為積極。 平安數字銀行上週五率先調升多個存期的息率，其中12個月年利率由2.7釐上調至2.85釐，適用於新資金，而起存額僅需100元，最高存款上限更由100萬元大幅提高至1億元，門檻極低，吸引力顯著。 緊隨其後，象象銀行（前稱天星銀行）本週亦將12個月港元定存息率加至2.85釐，1,000元即可起存，且不設新資金要求，便利現有客户。WeLab Bank匯立銀行亦不甘人後，將特選客户的12個月年利率調升15點子至2.85釐，一般客户亦可享2.8釐，起存額低至10元，同樣不區分新舊資金。 富融銀行本週則推出新資金快閃優惠，將原有的18個月定存優惠下架，轉為推廣12個月港元定存，年利率達2.8釐，每份5萬港元，每人最多可認購60份。 傳統銀行方面亦不敢怠慢。富邦銀行本週全線加息，其中12個月存期上調10點子至2.7釐，50萬元起存，不限新舊資金。工銀亞洲近幾周亦連環加息，其12個月年利率最高可達2.55釐，而80萬元起存的門檻則為2.5釐。 市場對於一年期以上長期存款的需求漸增，陸續有銀行加入戰場。平安數字銀行近日新增24個月存款期優惠，年利率高達2.9釐，較其一年期產品更具吸引力，起存要求同樣為100元新資金。匯立銀行本週亦跟進加息，將18個月及24個月年利率調升至2.8釐，僅需10元即可起存，不設新舊資金限制。此舉亦反映銀行在吸納長期資金方面的競爭日益激烈，定存優惠變化迅速。 對於有意分散貨幣風險的投資者，外幣定存亦是選擇之一。美元利率維持強勁，美元定期存款利息普遍較港元高出約1釐。目前，富融銀行提供的12個月美元定存，新資金快閃優惠最高可達3.8釐，每份5,000美元，每人最多可認購60份。然而，投資者需留意港元與美元掛鈎，兑換美元可能涉及的匯兑成本。 若投資者能承受較大的匯價波動風險，澳元定存則提供更高息率。由於澳洲今年以來持續加息，澳元定存目前可高達4.4釐，遠超港元或其他主要貨幣定存。不過，值得留意的是，澳元兑港元匯價近期已企穩高位，今年迄今已升值近7.5%，現報約5.5824。有意兑換澳元開立定存的投資者，應審慎評估潛在的匯率波動風險。