富達調查：港女財管信心趨升 惟逾半仍憂退休保障不足

富達國際（Fidelity International）最新發布的《全球情緒調查》結果顯示，香港女性在日常財務管理及生活層面展現出更高的信心，但在退休準備及長遠財務保障方面，相關憂慮依然顯著，形成一項明顯的落差。調查指出，退休儲蓄不足、生活成本持續攀升，以及與健康相關的開支，是影響香港女性財務健康的三大關鍵因素。 儘管經濟環境存在波動，香港女性對未來六個月的整體情緒仍保持樂觀主導，其中高達62%受訪者表示樂觀，而表示悲觀的則佔22%，反映出其一定的心理韌性。與前一年相比，女性在多個生活與財務範疇的信心均見改善，例如認為工作與生活平衡良好的比例由43%上升至50%；對日常財務狀況感覺良好的比例由36%增至44%；而對儲蓄狀況感覺良好的比例亦由35%提升至41%。 然而，退休規劃依然是香港女性財務健康中的一大挑戰。調查結果顯示，僅約32%女性認為其退休規劃處於良好狀態，而近半數女性則形容其退休準備僅屬一般。在長遠財務目標方面，香港女性對退休相關目標的重視程度極高，例如97%受訪者視「為退休及晚年生活作準備」為長期目標；96%將「退休後能保持財務舒適」列為目標；另有97%則以「維持現有生活水平」為念。儘管如此，僅有不足四成（約40%）受訪者對達成這些目標抱持信心，凸顯了理想與現實之間的差距。 在具體財務能力方面，對投資具信心的女性比例僅為20%；對為退休儲蓄具信心的為24%；而對應付晚年及長期健康需要作準備具信心的則為21%。相比之下，香港女性在償還債務（38%）及管理日常財務（31%）方面則展現出較高信心，這反映女性普遍較擅長短期及必需性的財務管理，但在長期投資及退休策略方面仍感到不足。當被問及最迫切的財務需要時，有45%的女性將增加儲蓄及投資列為首要目標，此比例遠高於預算管理（22%）及債務管理（13%）。 調查亦發現，香港女性傾向主動尋求理財建議，最常透過銀行、財務顧問、朋友或家人以及社交媒體等渠道獲取資訊。值得留意的是，採用AI工具進行理財諮詢的香港女性比例已由前一年的10%增至12%。在曾接受建議的女性中，近六成表示已根據建議採取實際行動，這表明只要資訊清晰且切合需求，香港女性具備高度的行動力以改善自身財務狀況。 在財務壓力層面，香港女性對生活成本及通脹影響的焦慮感，由72%輕微下跌至69%；對滿足即時財務需要的焦慮則由49%降至43%。然而，超過一半女性對更長遠的規劃感到焦慮，包括滿足長期財務需要（57%）、儲蓄能否應付退休生活（59%），以及健康相關問題（57%）。這些數據顯示，長遠財務目標與醫療相關開支對她們構成顯著壓力，亦突顯了退休準備與健康風險之間的密切關聯。 富達國際香港退休金及個人投資業務總監暨香港地區執行總監陳宇昕指出，香港女性在情緒及財務信心上有所改善，並清楚意識到長期財務及退休準備的重要性，惟對達成長期財務目標的信心依然偏低。他續稱，由於女性平均壽命較長、職涯較易中斷，且通常需承擔更多的照護責任，因此更需要及早強化財務策略與退休準備。陳宇昕強調，瞭解目標是建立財務健康的重要一環，而調查亦證明香港女性具備高度行動力，透過有效的工具與支援，將有助她們付諸實踐。富達建議，可從保持紀律定期投資、適時按達標進度調整資產配置、按生活階段規劃支出，以及善用AI與數碼工具結合專業建議這四方面具體行動，以提升決策自信並達成長遠目標。 綜合而言，今年的國際婦女節印證香港女性正以樂觀情緒，逐步改善其理財信心，並積極向長期財務目標邁進，努力掌握屬於自己的未來。