轉數快誤收陌生款項恐涉洗錢風險 銀行提醒切勿自行退還

近期電子支付普及，詐騙集團手法亦層出不窮。有網民分享其透過「轉數快」(FPS)意外收到一筆來自陌生人的3,000港元款項，隨即警覺求證，其謹慎處理方式獲廣大網民稱讚。市場關注，若市民誤收不明來歷款項而自行轉賬退回，可能無意中牽涉「洗黑錢」活動，引發法律風險。 該網民透露，接獲該筆不明款項後，並未視為「橫財」，反而在網上搜尋相關詐騙手法，並即時致電其銀行查詢。銀行方面提供了兩種處理方案：一是等待對方銀行主動聯絡，再經由銀行系統進行退款；二是收款人可自行前往所屬銀行分行，填寫表格辦理退款手續。該網民最終選擇後者，親身到分行處理，並被告知該筆款項須保留在户口內，等候約兩至三星期方能退回對方銀行。 銀行亦特別提醒，若對方主動聯絡要求退款，市民切勿自行將款項轉回。此舉潛藏「洗黑錢」風險，因為詐騙集團可能利用「轉錯數」為幌子，將非法所得資金存入受害人户口，隨後催促其迅速轉走至另一陌生户口。在不清楚資金真實來源的情況下，擅自將資金轉予第三方，等同協助處理不明資產，有機會被執法機構視為洗錢鏈條中的一環。即使收款人並不知情，一旦牽涉洗錢調查，其銀行户口亦可能被凍結，對日常生活造成極大困擾。 除「轉錯數」陷阱外，利用銀行支票清算時間差的詐騙手法亦常見於網上二手買賣平台。由於本地跨行支票一般需兩個工作天才完成清算及實際到賬，在此期間資金僅為「未結算金額」。騙徒藉此製造「已付款」假象，誘騙賣家在支票未真正兑現前寄出貨品，導致賣家蒙受財物及金錢雙重損失，且損失往往難以追回。 根據香港銀行公會及金管局「跟進錯誤轉賬的處理程序」指引，市民若收到意外款項，應即時通知銀行處理，毋須過分擔憂或自行解決。指引建議，銀行在接獲客户錯誤轉賬報告後，應在兩個工作天內要求收款銀行聯絡客户，確認誤收轉賬，並在取得客户授權後即時轉回款項。銀行亦須提供相關資訊，協助客户判斷款項來源，並提醒客户，如不歸還錯誤轉賬款項，或須承擔刑事責任。 為防範轉數快詐騙，警方提出八項建議：
1. **核實收款人信息：** 進行轉賬前務必核對收款人的銀行户口號碼及姓名。切勿輕信短信、電郵或社交媒體上的付款要求，應透過可靠途徑確認，尤其是不熟悉或突然的付款要求。
2. **避免輕信不明來電或信息：** 警惕冒充銀行、政府機構或知名企業的來電或短信，切勿透露個人敏感資料如密碼、卡號或一次性密碼（OTP）。
3. **警惕可疑付款要求：** 對於要求緊急轉賬的可疑要求，例如聲稱親友遇困或帳户安全受威脅，應保持冷靜並核實真實性。
4. **啟用銀行安全設置：** 開啟雙重身份驗證（2FA）及設定交易限額，提升交易安全。
5. **定期檢查帳户交易記錄：** 定期核對銀行帳户及支付平台的交易記錄，確保所有交易均經授權。發現不明交易應立即聯絡銀行或支付平台。
6. **瞭解常見詐騙手法：** 熟悉虛假繳費通知、冒充銀行帳户凍結通知，以及來自「熟人」的急需轉賬請求等常見詐騙模式。
7. **謹慎使用公共Wi-Fi：** 避免在不安全的公共Wi-Fi環境中進行涉及敏感資料的金融交易。如必須使用，應啟用虛擬私人網絡（VPN）加密通訊。
8. **報警和尋求協助：** 如懷疑成為詐騙受害者，無論金額大小，應立即向警方報案，並聯絡銀行或支付平台客服熱線報告可疑交易，尋求協助。