港元定存息率持續向上 逾十銀行本週調升優惠 長短存期均現新高

本港銀行業近日掀起新一輪港元定期存款息率戰，主要銀行及虛擬銀行紛紛加入，推動港元定存年利率持續向上。市場觀察到，截至本週中，已有逾十間銀行調升存息，當中包括匯立、創興及星展等，部分存期息率更創下新高。 市場分析普遍認為，此輪定存加息潮主要受三大因素驅動： 首先，香港的聯繫匯率制度使港元利率走勢與美元息率緊密掛鈎。儘管市場一度預期美國聯儲局可能於較後時間進入減息週期，然而受地緣政治因素，例如中東衝突導致能源價格急升等影響，或推高通脹數據。在此背景下，聯儲局為審慎觀察經濟狀況，或傾向推遲或暫停減息步伐。若美元利率維持高位，本地銀行為避免資金流向美元資產，自然會透過調升港元定存利率以挽留資金。 其次，銀行體系流動性及港元拆息（HIBOR）是銀行調整定存息率的重要參考指標。雖然近期HIBOR變動不大，其中12個月期維持約3釐水平，其他期限則介乎2.4釐至2.7釐，但隨著本地上市公司陸續進入派息高峯期，加上首次公開招股（IPO）市場預期將逐步回暖，銀行預料資金需求將會增加，故需預先吸納存款以「儲備彈藥」。 第三，香港銀行業競爭激烈。傳統銀行常利用「新資金優惠」的高息定存作為吸引客户開户的入門工具，進而推銷其他理財、保險或貸款產品。同時，數字銀行為迅速擴大市場佔有率，往往提供較傳統銀行更具競爭力的定存利率，進一步加劇了這場存款爭奪戰。 本週以來，無論是傳統銀行還是數字銀行，均對港元定存息率進行了調整，涵蓋了長、中、短不同期限的產品。部分銀行更新的存息詳情如下： 在12個月港元定存方面，上週匯立銀行率先將12個月期存息調高至2.7釐。其後，平安數字銀行隨即出招，將12個月年利率加至2.75釐，適用於新資金存款額由100元至100萬元，創下近期新高。然而，亦有部分數字銀行減息，匯立、富融及象象銀行（前稱天星銀行）的12個月存息均調整至2.65釐。值得留意的是，livibank則大幅加息50點子，將12個月存期由2釐調升至2.5釐，躋身較高息的行列。 6個月港元定存方面，平安數字銀行繼續以2.6釐領先。匯立銀行最新為特選客户將現有資金息率加至2.55釐，升15點子。象象銀行近期上調至2.5釐，富融銀行亦加息20點子至2.5釐。livibank本週內兩度加息，先由2釐升至2.3釐，及後再上調至2.45釐。此外，建行亞洲及富邦銀行亦將6個月存息調升至2.45釐，富邦銀行更毋需新資金。信銀國際本週亦加息10點子至2.38釐。工銀亞洲的188天特別存期近日加至2.48釐，其6個月港元定存亦由2.25釐調升至2.3釐。 3個月港元定存方面，富邦銀行上週推出新資金優惠，息率為2.55釐。平安數字銀行隨即在本週調升現有資金年利率30點子至2.7釐，若不計算新客户優惠，此乃目前市場上最高的3個月存息。建行亞洲、信銀國際及livibank本週均將3個月存息一律加至2.45釐。富融銀行現有客户優惠由2.2釐升至2.4釐，新客户亦相應加息20點子至2.6釐。大新銀行則將新舊客户的息率均加至2.3釐。 至於1個月港元定存，近期出現驚喜高息優惠。平安數字銀行為全新客户提供高達8釐年利率，適用於首5萬元存款。匯立銀行亦為新客户提供達4釐的優惠，且適用存款額更高。若以現有客户計算，信銀國際週一加息至2.2釐後，平安數字銀行最新再將息率調升至2.4釐，兩者雙雙搶佔現有客户1個月存息的榜首位置。