滙豐調查：逾六成中港高淨值人士傳承規劃不足 憂慮與目標各異

滙豐保險最新發布的《滙豐保險 –化不足為完備，構建跨代穩固財富》高淨值人士傳承規劃調查報告指出，高達三分之二的香港及中國內地高淨值人士至今仍未妥善制定財富傳承規劃，反映市場上對此領域的關注與需求仍有顯著提升空間。 這項研究作為滙豐集團保險業務早前針對亞洲及中東地區高淨值人士進行傳承規劃研究的延伸，今次特別聚焦香港101名及中國內地102名高淨值人士，深入探討兩地受訪者的傳承偏好與主要憂慮。 報告結果顯示，香港與中國內地高淨值人士在傳承規劃上的目標與考慮因素呈現明顯差異。香港受訪者傾向採取較為保守的策略，當中43%的首要傳承目標為「保本」，即著重於資本的穩固與保值。與此同時，他們最主要憂慮是「全球經濟或市場波動」，佔比達到42%，反映出對宏觀經濟環境不確定性的高度關注。 相對而言，中國內地的高淨值人士則更為偏向追求資本增值。有46%的受訪者將「穩健增長」列為其首要傳承目標。然而，他們最主要的憂慮卻指向內部因素，有46%擔心「下一代可能管理不善或揮霍財富」，凸顯對繼承人財富管理能力的關注。 儘管兩地在具體目標上有所不同，但「對未來經濟或市場波動的憂慮」卻成為促使香港（47%）及中國內地（51%）高淨值人士啟動傳承規劃的首要驅動因素。值得留意的是，這種市場波動的影響力遠超傳統的人生大事，其推動力在兩地市場均為「子女出生」的3倍，並達「結婚」的4倍，顯示外部經濟環境變化對財富傳承決策的重要性日益提升。 報告亦揭示，現今高淨值人士期望建立更有意義的傳承，確保家族財富不僅僅是物質上的積累，更能鞏固家族的核心價值與工作操守。在香港及中國內地，超過三分之一（38%）的高淨值人士表示，傳承規劃必須將家族的核心價值納入考量。 在傳承工具的選擇上，中港兩地高淨值人士均表示人壽保險是他們最常使用或考慮的傳承規劃工具。香港有高達80%的受訪者傾向使用人壽保險，而中國內地更高達92%，普及程度遠超遺囑等傳統工具。報告分析，這主要歸因於人壽保險的保密性、快速賠付機制以及有利於財富跨代傳承等優勢。 滙豐保險香港及澳門行政總裁曾珮珊對此表示，在日益複雜的市場環境下，保險已逐步成為高淨值人士重要的理財工具，不僅用於保障及增值財富、管理風險，更在支持跨代傳承中扮演關鍵角色。她續指，客户目前更傾向追求整體性的財富規劃方案，以期在長遠策略中獲得確定性、流動性，以及具備完善傳承作用的安排。