保監局吳維權：多管齊下強化監管與執法 維持保險市場健康發展

保險業監管局（保監局）行為監管部主管（署理）吳維權近日發表文章指出，該局正積極採取多項措施，旨在正向鼓勵業界加強保障客户利益，同時透過強化監管與執法，推動保險市場的健康及可持續發展。尤其在分紅保單的銷售規範及保險中介人的專業操守方面，保監局將持續深化監管力度。 市場消息指，為應對分紅保單市場的發展與挑戰，保監局自2025年起將分階段實施三項監管措施。據吳維權透露，首階段是於2025年7月生效的演示利率上限，旨在避免保險公司在銷售過程中提供過於樂觀的回報預期，提升銷售資訊的透明度與準確性。緊接其後，2025年10月起將實施保險經紀支付的轉介費基準水平，以確保轉介活動的公平性及合理性。最後，於2026年1月生效的中介人佣金分攤要求，將更有效地將中介人與保單持有人的利益連結，鼓勵中介人提供優質且持續的售前及售後服務，而非僅著眼於初期佣金收入，從而推動保險公司之間的良性競爭，惠及廣大投保人。 吳維權強調，保監局作為發牌及監管機構，對中介人的不當行為絕不姑息。在處理牌照申請及續牌事宜時，當局會按風險程度採取針對性監管措施，包括施加牌照條件以限制其業務模式，並要求加密匯報，以打擊涉嫌作出不當或高危行為的中介人。他舉例指，今年6月初已有兩間保險經紀公司，因未能有效管控轉介活動而被保監局施加續牌條件，須暫停接收轉介客户，警示業界須嚴守規矩，履行其監管責任。 為從源頭防範操守風險，尤其為應對業界俗稱的「滾動的爛蘋果」現象，即不當行為者透過轉換公司以規避責任，保監局支持業界推行一系列背景查核計劃。在保監局的支持下，香港保險業聯會已率先於2024年9月實施針對從事長期業務的個人代理背景查核計劃。鑑於業界反應正面，該查核計劃在香港保險顧問聯會及香港專業保險經紀協會的支援下，已於今年初擴展至除銀行以外的保險代理機構及保險經紀公司，使保險機構在聘用委任前能向前主事人查詢個別人士的操守記錄，強化篩選機制，提升行業整體操守水平。 此外，保監局與金融管理局（金管局）進一步深化合作，共同推動「跨行業背景查核安排」，該安排將於今年7月正式生效。這項廣泛的查核機制將涵蓋逾11萬名在約1000間保險機構及銀行內從事長期業務的保險中介人，旨在堵塞跨行業轉職可能出現的監管漏洞，全面提升行業操守水平，維護金融體系穩定。 吳維權續稱，在加強監管與執法之際，保監局亦深明公眾教育的重要性。該局將透過不同渠道，積極向市民宣傳投保注意事項及介紹其監管工作，例如透過製作《保監有道》電視劇及推行《赴港投保7件事》宣傳活動等，以提升市民對保險產品及服務的認知，助其作出明智的投保決定，共同建設健康的保險市場。