本港兩虛擬銀行首錄年度盈利 livi bank跑出賺逾二千萬 ZA Bank緊隨其後

香港八間虛擬銀行（前稱數字銀行）的2025年度業績近期陸續揭曉。市場焦點落在該行業營運第五年之際，其中兩家銀行成功扭虧為盈，首度錄得全年盈利。據業績報告顯示，livi bank 於2025年税後溢利達2,077萬元，表現領先；ZA Bank 亦錄得約1,728萬元的盈利。儘管如此，餘下六間虛擬銀行仍未達致收支平衡，然而其税後虧損金額普遍呈按年收窄趨勢，反映行業整體營運效率有所提升。 在客户存款方面，截至2025年12月底，ZA Bank繼續保持其市場領導地位，客户存款總額高達222.4億元，較2025年6月底增長6%。值得留意的是，同為錄得盈利的livi bank，其客户存款規模則相對較小，僅為34.7億元，與2025年6月底相比微跌4%。這顯示儘管兩者均實現盈利，但在客户存款基礎上存在顯著差異，引發市場對其盈利模式多元化的關注。 ZA Bank的業績報告進一步披露，其2025年度淨利息收入按年顯著增長37%至6.7億元，而淨服務費及佣金收入更錄得85%的升幅至1.6億元，顯示其非利息收入業務表現強勁。扣除信用減值損失前的營收接近2億元，較2024年虧損5,128.4萬元的情況大幅改善。客户貸款信用減值損失按年微跌1%至1.8億元，反映風險管理趨於穩定，最終錄得1,727.6萬元的年度淨溢利。 另一邊廂，livi bank於2025年的總營收錄得49%的增幅，達到3.3億元。其中，淨服務費及佣金收入表現尤其亮眼，飆升10.2倍至9,147.9萬元，而淨利息收入亦增長8%至2.3億元。該行在成本控制方面亦見成效，包括員工成本、「物業、機器和設備的折舊」等多項支出均有所減少，令總經營支出按年下降28%至2.5億元。此外，減值損失的淨撥備大幅改善59%，僅錄得2,077萬元，多重利好因素帶動下，livi bank首次實現全年除税後溢利2,077萬元。 至於尚未錄得盈利的虛擬銀行，其虧損幅度亦普遍收窄。WeLab Bank 去年淨利息收入增長36%至8.9億元，淨服務費及佣金收入亦上升6%至3,676.3萬元，帶動撥備前營收增加35%至9.4億元。儘管預期信用損失準備按年增6%至3.7億元，但其税後虧損已大幅收窄76%至5,995萬元，展現良好的改善趨勢。 Fusion Bank富融銀行亦公佈，去年淨利息收入增長77%至1.3億元，經營支出按年縮減8%至3.1億元，使撥備前經營虧損收窄38%至1.7億元。然而，該行預期信貸虧損則擴大3.5倍至2,739.1萬元，最終税後虧損收窄29%至2億元。 螞蟻銀行（香港）去年淨利息收入按年大幅增長93%至1.7億元，並首次錄得930.8萬元的年度淨費用及佣金收入。儘管如此，減值準備淨支出飆升2.4倍至1.1億元，加上管理費用微增0.4%，導致全年仍錄得2.6億元的虧損，按年略為收窄4%。值得注意的是，財報亦披露，螞蟻銀行（香港）在2025年曾進行兩次股本增發，包括9月26日增發2億股普通股，以及3月獲母公司螞蟻國際增資1億美元而增發1億股，全年合計增發3億股普通股，令股本增加23.4億元，其中9月底的增發涉資15.6億元。截至年底，該行股本已達39億元，顯示其母公司對其發展持續投入資金。