羅兵鹹永道報告：AI成金融業策略轉型核心 逾半機構利用人工智能助員工增效

羅兵鹹永道（PwC）近日發表一份深入剖析人工智能（AI）在中國內地及香港金融服務業應用實況的報告，題為《AI助推中國內地和香港金融服務業煥新升級》。報告綜合了對銀行、保險及資產與財富管理行業201名金融專業人士的調研及深度訪談結果，指出人工智能已被業界視為推動策略轉型的重要引擎，而非單純提升效率的工具。 報告揭示，金融機構應用人工智能的主要用途廣泛，涵蓋提升客户服務、詐欺風險偵測以及預測分析等多個關鍵領域。羅兵鹹永道中國金融服務業主管合夥人 Matthew Phillips 指出，受訪機構已透過人工智能投資獲得初期10%至15%的回報。他強調，儘管短期收益受關注，機構更重視人工智能對提升市場地位、拓展策略發展空間及創造新增長機會的長期價值。然而，Matthew Phillips 亦提出核心問題，即相關投入是否到位，報告顯示高達61%的金融機構在人工智能的投資佔其科技預算不足一成，反映產業內的人工智能投入與實際需求之間存在三至四成的資金缺口。 受訪者普遍認為，人工智能項目帶來的投資回報，主要體現在有效降低風險、提升合規效率、開拓收入來源及控制營運成本。值得注意的是，報告亦強調人機協作的重要性，高達57%的受訪機構正利用人工智能提升員工的工作效率，這表明人工智能的應用更側重於輔助員工，而非旨在取代人力。 羅兵鹹永道香港資產及財富管理行業主管合夥人關維端解釋，人工智能的部署方式在不同行業之間存在差異。例如，在銀行業，反洗錢（AML）及合規工作佔據重要地位；保險業則以客户服務為重；而在資產管理領域，人工智能正廣泛應用於投資與投資組合管理，以及風險管理和數據分析。 儘管前景樂觀，報告同時指出，人工智能的大規模應用仍面臨不少限制。受訪者認為，人才短缺及企業組織架構僵化，較預算或技術問題更為阻礙人工智能的落地應用。僅有29%的金融機構表示已成功建立「AI優先」的企業文化。因此，報告強調人工智能的應用落地不能單純依賴技術能力，文化轉型亦是不可或缺的前提；此外，傳統流程與部門壁壘也持續制約人工智能的普及進程。 羅兵鹹永道中國人工智能諮詢主管合夥人李德琳補充，受訪者反映，業界面臨的挑戰是難以羅致同時兼具業務理解與演算法專業知識的複合型人才。她認為，對現有員工進行培訓和技能提升，對於建立「AI優先」文化至關重要，同時還需要提供激勵措施，鼓勵將人工智能作為改革工具加以利用。此外，高層管理人員以身作則，積極倡導並推動AI應用，亦是不可或缺的一環。 除人才和企業文化外，數據亦是另一項主要限制。受訪者認為阻礙人工智能投資的三大主要障礙分別是數據可用性（30%）、監管合規壓力（20%）以及需優先維護現有核心繫統（14%）。數據安全和私隱保護問題被視為數據管理的主要挑戰，促使高達九成的金融機構傾向依賴內部專有數據來滿足其人工智能應用需求。 Matthew Phillips 總結道，受訪金融機構對AI賦能業務前景抱持極高期望。人工智能的價值遠不止於提升營運效率，更是重塑以AI原生為導向的經營模式、重建服務體驗及創新商業模式的關鍵機遇，是業界不容錯失的黃金機遇。