Money20/20總監：生成式AI信貸評分效益需時 金融業數碼轉型挑戰與機遇並存

金融科技交流平台Money20/20亞洲區內容總監Ian Fong近期接受專訪時表示，當前市場對於企業投資人工智能（AI）的實際回報日益關注，惟相關科技的效益顯現往往需要較長時間。他指出，雖然生成式AI（GenAI）在客户服務等領域可較快提升效率，但涉及信貸評分及風險管理等關鍵應用，其成效預計需時2至4年方能逐步浮現。 Ian Fong進一步闡述，數據質素及現有舊有系統（legacy system）是阻礙AI技術廣泛應用的主要障礙。他以「垃圾進、垃圾出」（garbage in, garbage out）作比喻，強調數據基礎的重要性。對於傳統金融機構而言，由於其營運高度依賴舊有系統，任何變革均需投入龐大資源，不僅涉及資金，更關乎整體的資源配置與策略調整。他舉例指，部分新興市場的本地銀行在推動數碼轉型、考慮將數據上載雲端之際，同時亦需應對AI浪潮所帶來的挑戰。Ian Fong警示，儘管轉型過程無可避免帶來成本壓力，但企業若不願承擔，最終恐遭市場淘汰，猶如「恐龍般滅絕」。因此，他建議企業應優先處理數據質素提升及系統升級問題，並將AI視為一項長期而結構性的轉型工程，而非短期的工具應用。 在網絡安全方面，Ian Fong觀察到業界投資正顯著增加。他分析，主要原因在於網絡攻擊事件日益頻繁，且詐騙者亦利用AI技術發動攻擊，形成「AI對抗AI」的局面。鑑於此，企業在投資AI的同時，亦必須同步強化安全防護措施，當中包括身分管理及實時欺詐監測。他比喻稱：「若不投資煞車系統，便無法以市場要求的速度駕駛汽車。」Ian Fong補充説，網絡安全已從過去單純以防禦為主的開支，轉變為一項「信任投資」，即能否有效保障客户數據的安全，逐漸成為企業在市場上的競爭優勢。至於監管層面，他指出亞洲各地的發展水平不一，AI規管目前仍處於初期階段，短期內難以實現統一的監管標準，但可透過持續的區域交流，逐步推動政策協調。 展望未來的金融科技發展，Ian Fong認為有兩大趨勢值得特別關注，分別是中小企服務及市場本地化。他指出，中小企作為亞洲經濟的重要支柱，金融科技服務正從過去偏重零售客户，逐漸轉向支援中小企的融資及營運需求。同時，對於有意進軍亞洲市場的外國企業而言，Ian Fong強調其難以直接複製原有商業模式，必須因應不同市場的文化背景、用户行為及金融習慣，靈活調整其產品與服務策略，以符合當地市場的獨特性。