港銀定存息戰升温 中小及數碼銀行半年結前搶高息吸資

香港銀行業的定期存款利率競爭近日再度升温，多間銀行在半年結前紛紛調高港元定存息率，以應對市場資金需求及聯儲局趨向鷹派的貨幣政策預期。 根據市場觀察，過去一週共有11間香港銀行上調港元定期存款利率，與前一週的積極態勢相若。當中，交通銀行及大新銀行於一週內兩度加息，而中信銀行、建設銀行及大眾銀行更錄得三連加。富邦銀行亦經歷先減後加的轉變，反映市場利率走勢波動。參與加息行動的銀行還包括工商銀行、華僑銀行、創興銀行、上海商業銀行、平安數字銀行及匯立銀行。 在激烈的競爭中，個別期限的港元定存利率已創下新高。其中，平安數字銀行針對1年期存款推出高達3.1釐的特惠年利率，若以100萬港元敍做，全期可賺取3.1萬港元利息。匯立銀行亦不甘示弱，突圍推出8個月期3釐息率，適用於一般及特選客户，入場門檻為40萬港元，而20萬港元入場亦可享2.95釐。在較長年期方面，匯立銀行將2年期定存息率調高至2.9釐，而平安數字銀行則以2.95釐重奪「長息王」的地位，顯示數碼銀行在推高利率方面扮演著重要角色。 市場分析指出，港銀加息潮與年中結算前資金需求增加密切相關。適逢多隻新股趕於半年結前上市，目前市場正迎來8隻新股的集資活動，預計將集資共約34.9億港元，導致銀行體系頭寸略為收緊。為免資金流失及應對日漸緊張的流動性，業界普遍傾向提供更高息率以吸引存款。 在拆息方面，雖然短線利率呈現波動，隔夜拆息由升轉跌至2.69釐，1個月拆息亦終止四連升，回落至2.94釐，但1年期香港銀行同業拆息（HIBOR）卻逆勢上揚，已攀升至3.3釐，反映長期資金成本上升。銀行體系總結餘則維持在約538.86億港元。 外圍因素亦持續影響港元匯率及本地銀行策略。港元兑美元匯率近期持續偏弱，跌穿7.83關口，報7.8374。美國聯儲局在最新的議息聲明中維持利率不變，但刪除了暗示未來可能進一步減息的措辭，同時公佈的點陣圖顯示，多位決策者預計今年內需要加息，當中部分更認為加幅可能超過0.25釐，凸顯聯儲局觀點趨向鷹派。受此消息帶動，美匯指數重上百關，報100.34。 花旗銀行投資策略及資產配置主管廖嘉豪表示，花旗分析員已將基本情景下的聯儲局減息預測推遲至10月會議，反映儘管預期夏季就業及通脹數據或會偏弱，聯儲局達成減息共識所需時間可能更長。他指出，聯儲局官員的觀點正轉趨鷹派，預計政策利率區間將在10月、12月及明年1月分別減息25個基點，最終降至2.75至3%。 相對而言，本港四大銀行在定存利率調整上則顯得較為審慎。四大銀行已連續兩周未見大規模調高港元定存牌價，滙豐銀行主要提升了短中長期美元定存息率，而渣打銀行則向特選客户提供4個月2.88釐的優惠。在港股市場受外圍不明朗因素影響而波動之際，恆生指數一度跌穿24000點關口，保本賺息的定期存款因此成為部分投資者的避險之選。