金管局發通函倡銀行拓人民幣業務 助企業應對跨境挑戰

香港金融管理局（金管局）總裁餘偉文今日向銀行業界發出通函，分享一系列推動人民幣業務的「良好做法」，旨在協助銀行以更有效的人民幣方案支援企業的跨境營運，並鼓勵業界借鑒參考。 餘偉文在其《匯思》專欄中指出，企業在實體經濟中使用人民幣時，面臨多項挑戰。例如，不少企業的內部營運與會計系統沿用已久的實務操作流程，或未能全面支援人民幣交易；同時，部分企業對銀行提供的人民幣產品認知有限，未能深入分析其潛在的成本效益。為此，金管局積極與業界及內地政策部門磋商，探討可行的解決方案。市場消息指，多家銀行亦已分享其成功案例，介紹人民幣結算與投融資方案如何有效協助企業降低成本、提升效率，並增強資金管理的靈活性。 當局綜合分析這些成功案例，歸納出六項良好做法，包括：提供度身訂做的人民幣產品與服務，以更全面回應個別客户需求；充分發揮香港作為離岸人民幣樞紐的業務與制度優勢，主動服務客户；優化銀行內部架構，調整績效激勵機制，以支持人民幣業務的發展；加強銀行集團內部的跨境合作，發揮其全球網絡優勢；把握中資企業「走出去」的最新機遇；以及加強市場宣傳與推廣，提升企業對人民幣服務的認知與應用意願。 為進一步促進人民幣在實體經濟中的廣泛使用，金管局去年10月推出「人民幣業務資金安排」（RBF）。此項安排旨在為銀行提供穩定且成本較低的人民幣資金，以便銀行能為企業客户提供貿易、日常營運及資本支出所需的人民幣融資服務。餘偉文透露，業界對RBF反應踴躍，額度使用量持續增長，部分參與銀行已多次申請上調額度，顯示市場需求強勁。RBF不僅服務香港本地企業，更成功將離岸人民幣資金輻射至東盟、中東和歐洲等地，進一步彰顯香港作為全球離岸人民幣業務樞紐的引領角色及其業務不斷擴展至海外的趨勢。 金管局已於今年1月將RBF額度由1000億元人民幣上調至2000億元人民幣。金管局副總裁陳維民表示，鑑於現時部分銀行的人民幣存貸比率已達九成以上，RBF的設立有助於不需等待本港離岸人民幣資金池自然增長，直接加速人民幣業務的發展。當局目前仍留有一定的額度餘額，並會衡量銀行運用資金放款的金額、放款用途，以及利用RBF輻射到海外子行以貸出人民幣的狀況，視乎銀行的業務需要再發放額外額度。目前，RBF可向銀行提供為期最長1年的人民幣流動資金。市場投資者關注，有銀行希望當局能延長年期。陳維民補充，金管局正就如何優化提升RBF的額度、資金用途和年期等問題，與內地進行動態討論。 此外，針對市場反映的人民幣與區內其他貨幣之間直接兑換的難題，餘偉文表示金管局正積極與區內其他中央銀行機構探討解決方案。受消息帶動，上月金管局已與印尼央行及中國人民銀行簽署《合作備忘錄》，共同推動離岸人民幣及印尼盾在跨境貿易與投融資等活動中的便捷高效使用。金管局目前正與印尼央行緊密合作，力爭相關交易安排於今年內投入運作。