市場避險情緒升温 港元定存「3釐俱樂部」吸納現有客户策略逐覽

鑑於環球股債市場波動加劇，尤其受歐洲及中東地緣政治緊張，以及多國央行重新審視加息政策的影響，市場對資金避險的需求顯著上升。在此背景下，港元定期存款因其相對低風險的特性，成為不少投資者尋求穩定回報的首選。經歷近期約兩個月的加息浪潮後，本港銀行業界已湧現多款年利率達3釐或以上的港元定存產品，特別集中於中短期存款期，為短期資金提供理想停泊點。 市場上，大部分提供3釐或以上高息的定存優惠多以新開户客户為目標。然而，本文將聚焦於現有客户亦可享有的高息定存方案，並深入剖析其附帶的條件及策略，協助投資者在不轉換銀行或增設新户口的前提下，亦能善用其現有資金。 滙豐銀行推出的1個月港元定存，最高年利率可達10釐，屬主要銀行中最高水平，尤其吸引。值得留意的是，這項優惠屬於滙豐「交易薈」計劃的一部分，因此客户需符合每月至少完成一項股票交易的條件方可參與。其存款上限根據客户的交易級別而設，由1萬元至最高400萬元不等。具體而言，若客户每月交易金額在100萬港元或以下，存款上限為1萬元；而若每月交易金額超過4000萬港元，屬於最高的六星級別，定存本金上限則可擴展至400萬元。市場消息指，此安排旨在鼓勵客户透過該行進行更多元化的金融交易。 南洋商業銀行則為現有客户提供3.08釐的3個月港元定存優惠，名為「多元賞息，多元配置」。此產品旨在鼓勵客户進行多元資產配置，欲享此高息，客户須透過該行成功認購基金（包括轉換認購、整額認購及月供基金計劃下的認購）、股票掛鈎投資（ELI）或債券，又或投保人壽保險。儘管對上述指定交易沒有設定特定的完成金額，但該定存的起存金額為等值港元10萬元。此外，此優惠亦涵蓋美元、澳元及英鎊等多種貨幣，其中部分貨幣年利率更高達3.8釐，提供更多選擇。 在眾多高息定存方案中，星展銀行推出的優惠相對簡潔，既不要求新開户，亦無綑綁其他金融產品交易。該行於6月份推出的「新資金定期存款優惠」，針對指定客户的新資金，提供4個月及6個月期港元定存各3釐年利率。此優惠的起存額介乎50萬元至3000萬元，為尋求較高回報且資金充裕的客户提供便利。 除了上述明確達到3釐或以上水平的銀行外，市場上亦有多間銀行正積極上調存款利率，為現有客户及現有資金提供高達2.95釐的接近3釐水平。 例如，平安數字銀行推出24個月期定存，年利率高達2.95釐，毋需新資金，最低僅100港元即可起存。其12個月新資金定存利率近期亦加至2.95釐，同樣僅100港元起存，被視為市場上最高息的選擇之一。 富融銀行則設有18個月期2.95釐的新資金快閃優惠，每份2萬港元，每位客户最多可開立150份，總計可存入300萬港元。 在數字銀行領域，象象銀行及匯立銀行亦提供最高達2.9釐的定存利率，涵蓋不同存款期，滿足多元需求。 至於傳統銀行方面，富邦銀行表現突出，其3個月、6個月及12個月新資金定存利率均上調至2.9釐，起存額為50萬港元，顯示傳統銀行在高息定存市場的競爭力。