人行外管局調整銀行境外貸款規定 上調外資銀行槓桿率至1.5倍 餘額上限增至百億

中國人民銀行（人行）與國家外匯管理局（外管局）近日聯合發布通知，調整並優化銀行業金融機構境外貸款業務的相關規定。此舉旨在進一步發揮跨境金融服務實體經濟發展的作用，並規範銀行境外貸款業務，特別是提升「走出去」企業的境外融資便利性。 據人行與外管局有關部門負責人表示，自2022年兩部門發布《關於銀行業金融機構境外貸款業務有關事宜的通知》以來，建立了本外幣一體化、本幣優先的銀行境外貸款政策框架，業務發展穩健有序，境外貸款規模穩步增長，人民幣貸款佔比持續提升，有效支持了中資企業的境外經營活動。然而，部分銀行反映在貸款餘額上限和用途管理方面存在問題及需求。為此，兩部門經充分研究論證並徵求銀行意見後，決定調整相關規定。 是次《通知》主要在兩方面進行了優化： **一、提高境外貸款餘額上限**
根據修訂後的規定，境外貸款餘額上限的計算公式為：「境內銀行一級資本淨額（外國銀行境內分行按營運資金計）×境外貸款槓桿率×宏觀審慎調節參數」。若計算所得上限少於指定金額，則核定為該金額。過去，國家開發銀行、進出口銀行及其他銀行分別設定了差異化的槓桿率（1.5倍、3倍及0.5倍），為銀行業務發展預留了空間。 鑑於近年境外貸款業務的快速發展，部分銀行境外貸款餘額已逐漸接近上限，《通知》綜合考慮各銀行業務規模及境內外資銀行資本規模相對較小等實際情況，決定作出以下調整： * 將境內外資銀行的境外貸款槓桿率由0.5倍上調至1.5倍。
* 將進出口銀行的境外貸款槓桿率由3倍上調至3.5倍。
* 同時，將計算所得的核定上限由原來的20億元人民幣上調至100億元人民幣。此舉旨在更好支持外資銀行、進出口銀行發揮其業務優勢，以滿足境外企業合理的融資需求。 **二、優化間接方式貸款管理要求**
《通知》第二條明確，境內銀行若通過向境外銀行融出資金等方式，間接向境外企業發放一年期以上本外幣貸款，可由境外銀行依據其所在國家或地區的相關法律法規辦理。這項優化措施旨在簡化流程，提高效率。 《通知》生效後，境內銀行應繼續遵循依法合規、審慎經營、風險可控的原則開展相關業務，並進一步完善內部控制制度和業務操作規程。同時，應與境外銀行通過合同約定等形式，明確資金使用條件，以有效防範潛在風險，確保跨境金融業務健康有序發展。