永明金融調查：港人財務抗逆力顯著下降 逾半失業難應付半年開支

永明金融亞洲最新一期《財務抗逆力指數》調查結果顯示，香港市民的財務抗逆力顯著下降，當中「高度抗逆力」人士的比例，由去年第三期的30%進一步滑落至今年的23%。報告亦指出，僅有13%的受訪者對其財務狀況感到十足安心，而值得關注的是，逾半（51%）受訪者坦言，一旦失業或缺乏外來財務支援，未能應付超過6個月的日常開支，反映香港家庭的財務緩衝能力正逐步被削弱。 分析指，生活成本持續高企已成為主導香港家庭財務狀況的關鍵因素。調查顯示，近七成受訪者表示在通脹壓力下，更難以應付每月開支。另有三成受訪者更將生活成本視為最主要的財務管理障礙，其影響程度甚至超越收入不穩或理財知識不足等因素。 日常必需品開支是港人面對的主要壓力來源，其中食品及日用品價格的影響最為顯著，高達91%受訪者表示受其困擾。其次為水電煤（88%）及醫療開支（87%）。展望未來12個月，有57%受訪者認為「應付日常開支」是他們的首要之務，優先於儲蓄、投資或長遠規劃。 為應對沉重的開支壓力，不少港人被迫作出取捨。當中，近三成（29%）受訪者表示需削減甚至省卻必要開支，另有約21%受訪者則須動用積蓄，揭示港人為應付當前財務挑戰而採取的短期應對行為，甚至可能犧牲長遠的財務規劃。 對比上一期的調查結果，高度抗逆力受訪者的比例由30%回落至23%；中度抗逆力組別則從60%上升至67%；而低抗逆力受訪者則輕微上升至11%。港人的財務安全感亦見大幅下降，自評財務狀況為「高穩健度」的組別按年由58%跌至51%。 儘管大部分受訪者認同「建立儲備」（58%）及「恆常投資」（51%）對於改善財務狀況的重要性，然而實際行動仍然滯後。調查指出，近半數（47%）受訪者完全沒有財務規劃，或規劃年期僅限於一年以內。與此同時，港人對於管理長遠財務目標的信心亦持續下滑，自認能有效應對長線財務目標的受訪者，按年由61%降至50%。 在資訊獲取方面，港人習慣正在改變。有57%受訪者表示至少偶爾使用生成式人工智能（Gen AI）獲取理財建議，當中54%預期未來一年使用頻率將會增加。然而，調查亦強調，科技未能完全取代信任與清晰指引。面對較複雜的理財決策時，港人仍高度重視人性化支援，包括個人化建議（53%）、清晰解説（49%）及售後支援（48%）。 香港永明金融人壽及康健業務副行政總裁楊娟表示，港人正深切感受到生活成本上漲帶來的壓力，不少家庭往往被迫在應付當前開支與為未來儲蓄之間作出取捨，甚至需要削減退休儲蓄。楊娟指出，若這種趨勢持續，只會進一步削弱港人應對未來挑戰的能力。她強調，建立穩健的財務基礎，關鍵在於即使身處不確定環境下仍能保持理財紀律，並預留足夠儲備以應對突發情況，方能在變動中保持靈活彈性，穩步邁向長遠目標。 是次調查由永明金融亞洲委託進行，訪問了來自香港、印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡和越南逾6,000名受訪者，其中包括1,000名香港受訪者，旨在探討其財務規劃、財務素養、風險偏好，並凸顯專業財務建議在建立長期抗逆力方面的重要角色。