恆生兩創新方案獲選金管局GenA.I.沙盒++ 引入AI對抗AI加強風險管理

恆生近日公佈，其提交的兩項創新應用方案已獲選參與「生成式人工智能(GenA.I.)沙盒++」計劃。此項業界盛事由香港金融管理局（金管局）牽頭，並聯同證券及期貨事務監察委員會（證監會）、保險業監管局（保監局）及強制性公積金計劃管理局（積金局）共同推出，同時獲得香港數碼港管理有限公司的大力支持。 恆生是次入選的兩個用例，旨在透過GenA.I.技術，全面提升客户體驗及營運效率，並同時強化針對A.I.相關風險的保障。該計劃的一大重點，是測試業界矚目的「A.I.對抗 A.I.」策略。此機制透過一個獨立的A.I.系統，審視、質詢並核實另一個A.I.系統的輸出結果，從而為機構提供更完善的管治框架、嚴謹的審核流程及有效的人員監督，以確保A.I.應用的穩健性與可靠度。 在零售銀行層面，恆生將試行「AI評審員」方案。此方案的核心功能是在GenA.I.聊天機械人回覆客户查詢之前，預先審核其所生成的內容。此舉旨在為面向客户的GenA.I.聊天機械人設置更嚴格的把關機制，確保所提供的回應內容不僅準確無誤，更具備恰當的語氣，並完全符合相關合規要求。 至於商業銀行方面，恆生計劃試驗以GenA.I.技術支援客户開户及盡職審查流程。透過多維度檢視企業資料的真確性與合法性，此用例旨在快速核實企業資訊、及早偵測潛在風險警示，並自動生成可供審核的調查摘要。儘管大幅加快了客户開户流程，該行強調最終的決策仍將由真人負責把關，確保人為判斷的重要性。 恆生強調，這兩項試行用例均會在嚴謹的客户資料保障措施下進行。具體措施包括遵循資料最小化原則、僅採用公開或合成數據，並在受控環境中進行全程監察，以確保數據安全與私隱保護。 恆生銀行及香港首席資訊科技總監柴逸民表示，在數碼時代，信任已成為新的「貨幣」。該行的策略重點是從「安全由設計開始」的理念出發，擴展GenA.I.的應用範圍，並從項目伊始便強化管治、審核及人為監督。他指出，基於首批GenA.I.沙盒的成功經驗，該行正進一步測試「A.I. 對抗 A.I.」策略，透過審視並核實A.I.輸出結果，致力於在提升客户體驗及營運效率的同時，妥善管理A.I.相關風險。柴逸民期待與業界分享實務經驗，共同支持香港金融生態系統安全及可靠地採用GenA.I.技術。 是次參與亦是恆生延續第一期GenA.I.沙盒工作的成果。在第一期沙盒中，恆生成功以不含任何真實個人可識別資料(PII)的合成數據，進行欺詐調查自動化的概念驗證，並在合成測試個案的評估結果中，錄得所擷取資料與參考資料的相符度超過九成。該行重申，未來將繼續分享負責任測試的實務經驗，並始終以客户利益及穩妥監管作為其創新發展的首要考量。