港銀澳元定存年息突破20釐吸資金 澳洲央行議息前景左右匯價走勢

澳洲儲備銀行（RBA）6月議息會議決議維持利率於4.35釐不變，為今年以來首次暫停加息。市場普遍認為，此舉反映過去多次加息對當地經濟已產生影響。儘管如此，澳洲貨幣政策的未來走向，無論偏向鷹派或鴿派，仍將取決於經濟及通脹數據表現，不排除未來仍有加息空間。在此背景下，本港多家銀行近日紛紛上調澳元定期存款年利率，部分更突破20釐大關，吸引投資者關注。 最新公佈的數據顯示，澳洲5月消費物價指數（CPI）按年上升4%，符合市場預期，較4月的4.2%有所放緩。然而，5月失業率意外按月下跌0.1個百分點至4.4%，而就業人數則增加4.03萬人，增幅超乎市場預期，顯示當地勞動市場仍然保持韌性。受此消息帶動，市場對澳洲央行再度加息的預期隨之升温，據最新數據，8月加息機會率輕微升至32%，而年底前上調利率的機率則維持在56%。 對於澳洲央行的未來部署，西太平洋銀行（Westpac）分析指出，儘管5月CPI數據反映當地價格增速正在放緩，但通脹壓力仍不均勻，因此維持澳洲央行8月加息的預測不變。花旗分析員亦維持預計澳洲央行將於11月加息0.25釐，屆時利率終端水平將升至4.6釐。分析認為，經通脹調整後的實際現金利率仍為正值、單位勞工成本高企，以及財政面臨下行風險等因素，均支持澳洲央行維持其鷹派政策取態。 然而，澳洲國民銀行（NAB）首席經濟師Sally Auld則持不同看法。她早前表示，基於經濟動能減弱，已放棄央行8月加息的預測，並認為下次政策行動可能是減息，惟具體時間尚未確定。她強調，近期數據顯示經濟增長動力減弱，利率政策亦應隨之調整，並指出經濟活動及通脹表現存在相當大的不確定性。該行預期，澳洲利率明年底將回落至3.6釐，意味著未來有0.75釐的利率下調空間。 在匯價方面，澳元兑美元昨日曾報0.6893，輕微下滑0.13%，若從今年高位0.7279計算，累計跌幅已逾5%，但年內至今仍累升逾3%。澳元兑港元方面，昨日曾報5.4054，下跌0.09%，而年內至今則累計飆升約4%。 華僑銀行報告指出，全球風險偏好回落持續壓制對風險敏感的澳元，導致澳元兑美元連續七個交易日走低。儘管如此，該行對澳元後市走勢仍保持樂觀，尤其看好澳元兑歐羅及瑞郎的表現，但兑美元前景則較為審慎。該行預期未來兩周澳元兑美元的支持位及阻力位分別為0.6821及0.7074，而兑港元的支持位及阻力位則為5.3481及5.5464。華僑銀行將澳元兑美元及兑港元的年底目標價分別定於0.72及5.6447，意味較現價有逾4.4%的潛在升幅。
花旗分析員亦表示，澳元利率水平已高於其他主要貨幣，擴闊的息差有望為澳元帶來支持。技術層面上，澳元兑美元短線或於3月低位和200天線的0.6833至0.6856水平獲得較強支持，而阻力位則可能為5月高位的0.7278。 面對高息環境，本港銀行紛紛推出具吸引力的澳元定期存款優惠：
* **富邦銀行** 將澳元定期存款利率進一步上調至突破20釐。其中，倘以兑換資金開立澳元1星期定期存款，年息高達20.38釐；1個月存息亦調高至最高8.88釐，起存額為2萬澳元。若以合資格新資金開立澳元3個月、6個月及12個月定期存款，年息均有4.4釐，起存額為10萬澳元。
* **恆生銀行** 及 **星展銀行** 的澳元存款年息亦高見17釐。恆生銀行方面，7天澳元年利率最高可達17釐，1個月年息為4.5釐，起存額為1萬港元等值兑換資金；倘以新資金開立澳元定期，年息最高3.2釐，起存額2000澳元。星展銀行亦提供7天澳元年利率最高17釐的優惠，惟須在分行兑換30萬至800萬港元等值資金。
* **建設銀行亞洲** 表示，以兑換資金開立1星期澳元定期存款，符合特定要求的客户年息最高可達16.8釐，其他客户亦有13.8釐，存額介乎10萬至5000萬港元等值。該行3個月澳元存息最高為4.2釐，6個月及12個月均為4釐，1及2個月則有3.8釐，起存額為3萬港元等值。此外，該行為新貴賓理財客户提供特選優惠，只需完成兩項簡單要求，開立3個月澳元定期，首25%存額可獲6.88釐年息，餘下75%則有4.2釐，存款額介乎100萬至250萬港元等值新資金。
* **創興銀行** 的澳元定期年息幾乎全線達到4釐或以上。若起存額為1萬至4.999萬澳元，6個月、9個月及12個月年息均為4釐。若起存額達5萬澳元或以上，1個月存息為4釐，2個月及3個月分別為4.1釐及4.2釐，而6個月、9個月及12個月年息則有4.3釐。此外，該行7天及14天年息分別為3.7釐及3.9釐。
* **工銀亞洲** 的澳元1年期存息已累升至4釐，1至3個月存息分別為3.3釐、3.5釐及3.7釐，6個月則有3.8釐，起存額為1.5萬澳元。