匯豐保險調查：逾六成香港高淨值人士未定傳承規劃 兩地目標與憂慮現差異

匯豐保險最新發布的高淨值人士傳承規劃調查報告揭示，香港及中國內地有高達三分之二的高淨值人士至今尚未制定完善的傳承規劃，凸顯該領域存在巨大需求與發展空間。 調查結果進一步顯示，香港與內地高淨值人士在財富傳承的目標與潛在憂慮上呈現顯著差異。香港受訪者普遍傾向保守，視「保本」為首要傳承目標，佔比達43%。他們最主要憂慮則集中於「全球經濟或市場波動」，佔42%。 相較之下，內地高淨值人士則更側重於資本增值，將「穩健增長」列為首要目標，比例高達46%。然而，他們最擔憂的卻是「下一代可能管理不善或揮霍財富」，同樣佔46%，反映兩地對風險認知的不同。 儘管存在差異，兩地高淨值人士在啟動傳承規劃的首要動機上卻有共同之處，即對「未來經濟或市場波動的憂慮」，香港及內地的比例分別為47%及51%。報告更指出，「市場波動」對傳承規劃的影響力，是「子女出生」的3倍，更是「結婚」的4倍，突顯外圍經濟環境對財富管理決策的關鍵作用。此外，兩地受訪者均認同家族價值傳遞與財富傳承同等重要，有38%的高淨值人士表示，傳承規劃必須納入家族核心價值的考量。這反映現代高淨值人士期望建立更有意義的傳承，確保財富能鞏固家族的核心價值與工作操守。 在傳承規劃工具的選擇上，人壽保險在內地及香港均廣受青睞。調查顯示，香港有80%的高淨值人士使用或考慮人壽保險，內地更高達92%，普及程度超越遺囑等傳統工具。市場分析認為，人壽保險因其保密性高、賠付速度快以及有利於跨代傳承等優勢，正逐漸成為高淨值人士進行財富傳承的首選方案。 匯豐保險香港及澳門行政總裁曾珮珊表示，保險產品已演變為高淨值人士保障及增值財富、管理風險並支持跨代傳承的重要理財工具。為響應市場需求，匯豐保險計劃於本月底推出專為高淨值人士量身定製的「匯瀚環球盛世保險計劃」。這項終身人壽保險方案旨在協助高淨值客户跨代保存及傳承財富，並提供多元化的貨幣選項，同時允許客户靈活決定下一代取得保單擁有權的時間。