港人外遊熱潮下信用卡優惠掀戰 各行推高達10%回贈 專家提醒慎防隱藏手續費及DCC陷阱

隨著本港與國際恢復往來，港人外遊熱潮持續不退。信用卡因其便捷性及提供豐厚回贈或裏數獎賞，成為不少旅客的首選支付工具。市場上各大銀行及發卡機構紛紛推出多元化的海外簽賬優惠，部分現金回贈最高可達10%。然而，消費者在享受優惠之餘，亦需留意海外簽賬潛藏的手續費及動態貨幣轉換（DCC）等費用，以免實際回贈大打折扣。 一般而言，透過Visa及Mastercard信用卡進行海外簽賬，持卡人需支付約1.95%的手續費；美國運通(AE)的手續費則為2%。相較之下，大部分銀聯信用卡豁免相關費用，或僅收取最高1%。因此，在計算實際回贈時，這些交易費用是不可忽略的因素。 此外，消費者在使用信用卡進行海外消費時，應特別留意動態貨幣轉換（DCC）服務。部分商户會提供DCC選項，允許消費者選擇以港元或當地外幣結算。然而，業界指出，DCC所採用的匯率通常會包含溢價，並可能涉及更多隱藏費用，一般介乎交易金額的4%至7%，且匯率及費用由商户或其合作的金融服務機構釐定。據消費者委員會《選擇月刋》曾舉例，若以27500日圓簽賬，連同1.95%外幣交易收費，最終港元結算約1401元；但若選擇DCC以港元結算，加上1%跨境港元交易收費，最終交易金額將增至約1455元，兩者相差接近4%。消委會提醒，為方便預計支出或即時鎖定匯率而選擇DCC，在未充分了解其實際操作下，最終可能導致交易費用增加。 為吸引外遊客户，多間銀行推出各具特色的信用卡優惠： 富邦銀行表示，其Visa Infinite卡及Ambassador Banking Visa白金卡，若以新台幣簽賬，可獲最多20倍積分，等值於高達10%的現金回贈。此優惠包括信用卡積分計劃的非港元簽賬5倍積分，以及海外簽賬獎賞計劃的新台幣簽賬15倍積分，每月最多可獲12萬積分，整個有效期內最高可獲48萬積分。該行其他信用卡亦可享等值8%的回贈。若於日本及南韓簽賬，可獲最多10倍積分，即分別相等於5%及4%現金回贈；其他非香港地區簽賬則可獲最多5倍積分，即分別相等於2.5%及2%現金回贈。 sim World Mastercard海外簽賬收取1.95%手續費。持卡人累積合資格非網上零售簽賬滿1000元，其合資格海外零售簽賬可享最多8%現金回贈，每張合資格信用卡每月合共現金回贈上限為200元，整個優惠期最多合共可獲1000元現金回贈。 恆生銀行Travel+ Visa Signature信用卡於日本、南韓、泰國、內地、澳門及台灣簽賬，可獲最多7%回贈及FUN Dollars。由於該信用卡以非港元為交易貨幣時，每筆交易費用為1.95%，扣除手續費後，實際可賺5.05%回贈。該優惠需成功登記並每月累積合資格消費滿6000元，每月回贈合共最多500元及FUN Dollars。於其他國家或地區的合資格外幣簽賬則回贈最多5%，每月回贈合共最多500元及FUN Dollars。 中銀香港(02388)的Chill World Mastercard海外簽賬可獲最多5%現金回贈，當中包括「簽賬得FUN」的1元相等於1分（相等於0.4%現金回贈），以及額外4.6%現金回贈。而Chill Platinum Mastercard則提供更高優惠，於每個曆月內於本地或海外實體商户以實體卡或手機支付累積合資格交易滿1000元後，該曆月內之指定Chill商户簽賬可獲最多8%現金回贈。 滙豐Travel Guru會員若晉升至GURU級旅人（第三級），以外幣簽賬可獲額外6%「獎賞錢」，惟需累積7萬港元或以上等值外幣簽賬，以及合資格機票、郵輪或酒店交易次數達6次。滙豐信用卡持有人於內地簽賬滿1200元或以上，可獲最多5%「獎賞錢」回贈，合共最多600元獎賞錢。該行亦鼓勵客户登記「最紅自主獎賞」，將倍數集中於「賞世界」簽賬類別，全年可獲高達2.4%「獎賞錢」回贈，額外獎賞適用於首10萬元合資格簽賬，最多可額外獲2000元「獎賞錢」。 東亞銀行(00023)顯卓理財World Mastercard卡在指定類別簽賬，包括海外購物、飲食等，可獲高達12.5倍獎分，相等於5%回贈。推廣期內每個曆月額外獎賞獎分上限為11.5萬，每月需累積基本獎賞合資格交易達4000元。需留意在香港以外地區以港元簽賬或非香港登記的商户所進行之港元交易，將收取簽賬額1%的費用。 美國運通(AE)Explorer信用卡已登記卡户，每等值1元合資格外幣簽賬，以及於航空公司或指定網上旅遊商户每等值1元合資格港幣簽賬，可獲高達10.75積分，即外幣簽賬低至1.68元=1裏。Explorer信用卡基本卡會員成功登記外幣及旅遊簽賬優惠後，每等值1元合資格外幣簽賬及航空公司或指定旅遊網站港幣簽賬，可獲最多0.75倍及/或7倍額外積分。 渣打銀行Smart信用卡於海外簽賬及外幣交易可豁免1.95%手續費，並提供最高達1.2%的現金回贈。數字銀行Mox則表示，任何本地及外地簽賬可以低至4元=1裏，另任何旅行及海外網站消費可豁免外幣交易手續費。 綜合而言，各銀行為迎合外遊需求，均推出多項具競爭力的海外簽賬優惠。投資者及消費者在外遊前，應仔細比較各信用卡的條款、手續費、回贈機制及適用範圍，審慎選擇最符合個人消費模式的產品，方能真正享受簽賬帶來的便利與回贈。