定期存款變保險引發關注 網民揭銷售手法陷阱 籲消費者善用冷靜期保權益

近年銀行業積極拓展財富管理業務，惟部分銷售手法引起市場關注。最近，社交媒體上流傳一宗個案，一名市民原欲辦理定期存款續期，最終卻在銀行職員推銷下簽購了一份人壽保險產品。事件旋即引起熱議，網民紛紛提醒消費者應警惕相關銷售手法，並善用權利。 該網民透露，其母親早前前往銀行辦理定存續期，期間被職員引導至獨立房間，並獲推銷一份聲稱為「現金儲蓄」的產品。在職員遊説下，其母親最終簽署文件投保。惟該網民事後檢視保單細節，赫然發現產品實質為一份長期人壽保險計劃，而且保證金額需待20年後方能等同於已繳保費，令其質疑母親「做了水魚」。 事件曝光後，不少網民留言建議事主盡快帶母親到銀行取消保單，並強調「冷靜期」的重要性。事主隨後更新狀況，指已成功陪同母親辦理退保手續，過程順利，投保款項預計於兩星期內退回銀行户口。事件凸顯了保單冷靜期對消費者權益的保障作用。 事實上，無論是進行定期存款或購買保險，均屬重要的理財決定，涉及長期的資金投入。為保障自身權益，消費者在簽署任何文件前，應格外審慎，並留意以下四大要點： 首先，簽署前務必清晰查閲產品名稱及條款。保險產品的銷售文件往往內容繁多，部分消費者或因嫌麻煩或未能完全理解而輕易略過，最終可能對自己購買的產品性質及內容一知半解，潛在損害自身權益。因此，消費者應主動向理財顧問查詢，確保完全理解產品細節。 其次，消費者須警惕銷售人員的推銷話術。部分銷售人員會將儲蓄型人壽保險或投資連繫保單等產品包裝成「儲蓄」或「財富管理」計劃。雖然這些產品確實具備理財增值功能，但其本質仍受保險合約約束，設有固定年期（如5年、10年或更長），與傳統銀行存款或基金在性質及流動性上存在差異。消費者必須辨清這些推銷字眼背後的實際產品屬性。 第三，善用保單「冷靜期」。香港保險條例規定，投保人有權在指定冷靜期內（通常為發出保單後或交付冷靜期通知書後起計21天，以較遲者為準）取消保單，並取回已繳保費及保費徵費。市場消息提醒，若決定退保，應直接聯繫保險公司客户服務部，而非僅限於分行處理，以確保程序順暢。 最後，應留意監管機構的新要求。為進一步保障消費者，香港保險業監管局（保監局）與香港金融管理局（金管局）自今年起已聯手規定，所有具備儲蓄功能的保險產品，無論其產品名稱或銷售資料為何，都必須明確包含「保險」字眼。此舉旨在避免具備儲蓄特點的保險產品被誤認為銀行存款，減少消費者混淆。若銷售過程中刻意隱藏或未有包含「保險」字眼，則可能構成違規銷售，消費者有權向相關監管機構作出投訴，以維護自身權益。