逾十家銀行上調港元定存息率 3釐或以上選擇趨增 匯市觀望美國議息結果

香港銀行業界近期掀起一輪港元定期存款加息潮。繼三大發鈔銀行於6月初率先調高存息後，本月上旬至今，市場已有至少10間本地銀行陸續上調港元定存年利率，其中3個月期年息最高已達3釐。分析指，當前市場提供3釐或以上港元存款年息的選擇日趨多元，涵蓋短、中、長不同存期，為投資者提供靈活配置資金的機會。 市場目前高度關注美國聯邦儲備局（聯儲局）即將於香港時間週四凌晨公佈的議息結果。利率期貨數據顯示，市場普遍預期聯儲局在6月份議息會議上將維持聯邦基金利率於3.5釐至3.75釐區間不變的機會率高達98.6%，而減息0.25釐的可能性僅為1.4%，反映市場對短期內維持利率穩定的預期強烈。 針對聯儲局的未來政策路徑，市場分析師意見不一。瑞士百達財富管理美國高級經濟師崔曉預期，聯儲局將維持利率不變，並將移除此前温和的寬鬆傾向措辭，但不會立即轉向緊縮。他估計今年內聯儲局將不會減息，且部分利率點陣圖點位仍可能指向加息方向；明年利率點陣圖中位數或上調至3.375釐，甚至更高，這僅反映一次減息的可能性。崔曉進一步指出，長期利率中位數亦可能再次上移至3.375釐，以反映人工智能（AI）發展及當前利率水平下，美國經濟展現出的強勁韌性。他還預期聯儲局主席沃什在新聞發布會上將淡化前瞻指引，更強調在利率政策和通脹問題上的「耐性」，整體基調或較市場定價更偏鴿派。 與此同時，保德信副主席兼首席全球經濟師Daleep Singh及首席美國經濟師Robert Sockin則持較鷹派觀點。他們認為，美國經濟持續強勢，增長超出趨勢水平，預計今年經濟增長將達到2.3%；加上通脹持續高於目標，以及勞動市場逐步回暖，這些因素均預示聯儲局的政策取向或將轉為更偏鷹派。因此，他們調整了對聯儲局的政策預測，現預期今年將有3次加息，每次幅度為0.25釐，並指本輪加息週期可能相對短暫。他們預計聯儲局將於明年減息3次，每次0.25釐，並在2028年進行最後一次減息，使最終利率水平降至3.375釐。 另一方面，花旗美國首席經濟師Andrew Hollenhorst表示，預計未來3個月美國勞動力市場將出現疲軟，這將促使市場重新評估減息而非加息的可能性。該行維持今年減息3次的預測不變，分別預期在9月、10月及12月進行，每次減息0.25釐。 市場消息指，本港銀行在半年結及派息期臨近等季節性因素影響下，為吸納新資金及新客户，紛紛上調定期存款年息。資料顯示，近期3個月存息的加幅普遍介乎0.05釐至0.15釐。 華僑銀行表示，新理財客户凡以新資金開立3個月定期存款，年息由2.88釐調高至3釐，適用於存款額達300萬至500萬元。若存款額為100萬至300萬元以下，年利率最高則為2.8釐。以300萬元開立3個月定存計算，到期可獲利息約2.25萬元。至於現有理財客户以10萬元或以上新資金開立3個月港元定期，存息最高為2.4釐。 富邦銀行則全面調高3個月、6個月及12個月港元存息，由2.8釐上調至2.9釐，起存額為50萬元新資金。若以舊資金開立3個月、4個月及6個月定存，年息為2.75釐，開立12個月則最高有2.8釐，起存額同為50萬元。 南洋商業銀行宣佈，其「智優息定期存款」年息由2.65釐上調至2.8釐，起存額為100萬元新資金，適用於特選理財客户；而4個月、6個月及12個月期的年息亦分別達2.8釐、2.75釐及2.75釐。該行另為新開立或晉級的理財客户提供優惠，凡以100萬至500萬元新資金開立3個月港元定期，年息最高可達2.93釐，優惠期至6月30日。 值得留意的是，部分銀行及數字銀行推出更具吸引力的定存優惠。富融銀行表示，新客户可參與「快閃星期一」活動，開立1個月港元定期存款，年息最高可達25釐，惟名額有限（共1000份，每人限搶一份），存款額每份為2萬元新資金，到期可獲利息約416元。此優惠期至8月30日。 平安數字銀行亦推出新客户優惠，成功開户並開立1個月港元定期存款後，首5萬元的年利率可獲8釐；開户首30日內，首5萬元活期存款年息亦有8釐。這意味到期可獲利息合共656元。此外，合資格客户於6月22日前以100萬元開立12個月港元定存，年息最高可達3.1釐。 恆生銀行為透過手機開立優進理財（Preferred Banking）户口或現有客户提升至該户口的人士，提供網上理財開立2個月定期存款的抽獎機會。客户需完成指定任務，包括開立「PayDay+出糧户口」及經網上理財成功完成一筆5000元或以上的外幣兑換交易等，即有機會贏得定期存款總年息增至10釐的獎賞，起存額為1萬元，上限為10萬元。該行將於10月31日或之前以隨機方式抽出300名得獎者。 建設銀行亞洲宣佈，於6月30日前，全新客户晉身成為私人財富客户並符合指定要求，以合資格資金開立3個月定期，年息可獲高達6.88釐，起存額為50萬元。全新貴賓理財客户完成兩項簡單要求，開立3個月港元定期，年利率最高亦達6.88釐，但僅限於首20%的存額，餘下80%則為2.65釐，適用於存款額100萬至250萬元。而全新智選理財及一般個人銀行客户透過「e賬户服務」開户及完成簡單任務，開立3個月港元定期存款，年利率最高為5.88釐，惟存額上限僅為5萬元。 中銀香港(02388)則為全新客户提供手機銀行App開户優惠，凡成功開户並開立1個月港元定期存款，年息最高可達4.8釐，存款額上限為10萬元，意味到期可獲利息400元，優惠期至6月30日。南洋商業銀行亦為新客户經網上或個人手機銀行辦理定期存款提供優惠，年息最高3.48釐，起存額為1萬元，上限為15萬元，優惠期至9月30日。 星展銀行推出網上新資金開立港元定期優惠，4個月及6個月年息最高均達3釐，起存額為50萬元，到期可分別獲利息5000元及7500元，優惠期至6月30日。