友邦香港推「退休收益基金」強積金 主打每月派息 料年化派息率4釐

友邦香港近日公佈，為其強積金（MPF）客户推出全新的「退休收益基金」，此基金瞄準準退休及已退休人士，主打每月派息機制，並預期年度化派息率可達4釐，旨在協助成員由單純的儲蓄轉向建立穩定的退休收入流，提升退休規劃的靈活性及可持續性。 市場消息指，該基金已於5月4日正式推出，擬定於推出後的第七個月（或投資經理建議的較早日期）開始每月分派派息。據悉，相關收益將直接存入成員的強積金賬户，並按既定機制自動再投資於指定成分基金。不過，友邦方面亦強調，雖然預期年度化派息率達4釐，惟派息並非保證。條款列明，基金每月的每單位派息金額將致力於一段時間內維持相對穩定的水平，但實際派息水平仍會受多項因素影響，包括但不限於經濟前景、市場狀況及投資環境等。 在香港，強積金是普羅大眾主要的退休投資工具。儘管成員年滿65歲便可提取累積權益，但面對港人平均壽命延長所帶來的長壽風險，退休儲蓄或有耗盡之虞。為此，業界近年積極鼓勵強積金成員於退休後，繼續預留部分資金在MPF系統內滾存，藉此產生被動收入，以應對長遠生活開支。受此趨勢帶動，近年來已有多家積金商陸續推出類似的「退休後基金」（Post Retirement Fund），此類基金普遍具備定期派息及投資風險分散的特點，特別適合已退休人士持續進行投資規劃。 投資者關注到，友邦早前發布的調查結果亦顯示，香港市民在退休準備方面仍面臨顯著不足。逾七成受訪者認為其退休儲備不足，平均資金缺口高達256.4萬港元，反映理想與現實之間存在不小差距。值得注意的是，調查同時揭示港人對於強積金提取模式的觀念正在轉變。僅約一半準退休人士計劃於退休時一次過提取所有強積金，而近兩成受訪者更預期會將所有資產保留在強積金賬户內持續投資。這趨勢反映部分港人正逐漸從「一次過提取」模式轉向「持續投資」模式，冀望透過資產滾存來更好地應對退休後的財務需求及潛在風險。