轉數快誤收不明款項恐涉洗錢風險 網民「教科書式」處理獲讚 專家籲勿私自退款並循八招防騙

網絡詐騙手法層出不窮，近年透過「轉數快」（FPS）平台進行的詐騙活動尤其值得警惕。有市民在不經意間收到陌生人匯入的款項，若處理不當，恐觸及「洗黑錢」風險，甚至導致銀行户口被凍結。金融機構及警方呼籲市民提高警覺，切勿私自退還不明款項，並應立即聯絡銀行循正規途徑處理。 近期有網民於社交平台分享其「轉數快」誤收款項的經歷，並獲得其他網民「教科書式」處理的讚譽。該網民透露，早前突然收到一筆來自陌生人經「轉數快」轉賬的3,000港元。憑藉警覺性，他並未將此筆款項視為意外之財，而是立即在網上搜尋相關騙案手法，並致電其所屬銀行查詢應對措施。銀行方面提供了兩種處理方案：一是等待對方銀行聯絡其銀行進行退款；二是網民自行前往分行填寫表格辦理退款。 該網民選擇親身到分行處理，並已填寫相關表格。銀行指示他需將該筆款項保留在户口內約兩至三星期，以便完成退款程序。銀行人員同時提醒，若對方主動聯絡要求退款，市民切勿自行將款項轉回，因這類操作可能觸發「洗黑錢」嫌疑。 金融界人士解釋，詐騙集團常用「轉錯數」為幌子，將非法所得存入受害者户口，並迅速要求將資金轉移至另一陌生户口。若市民在不清楚資金真實來源的情況下，擅自將資金轉給第三方（即所謂的「事主」），本質上等同協助處理不明來歷的資金，極容易被執法機構視為「洗錢鏈」中的一環，即使不知情，也可能導致銀行户口被凍結，造成不便。 除「轉數快」誤收錯款外，另一常見騙局是利用支票結算的時間差。由於本地跨行支票通常需兩個工作天才能清算並真正到賬，在此期間，資金僅顯示為「未結算金額」。騙徒藉此製造「已付款」的假象，誘騙受害人交出財物或金錢，尤其常見於網上二手買賣平台。若市民不瞭解支票實際結算時間，單純見户口結餘增加便寄出貨品，最終可能蒙受貨財兩失，且難以追回損失。 香港銀行公會與香港金融管理局（金管局）的「跟進錯誤轉帳的處理程序」指引建議，銀行在接獲客户「轉錯數」報告後，應在兩個工作日內要求收款銀行，聯絡客户確認誤收轉賬，並在取得客户授權後即時轉回款項。銀行亦應提供相關資料，協助客户判斷款項來源，並提醒客户，若不歸還錯誤轉賬款項，或須承擔刑事責任。因此，市民收到意外款項時，應立即通知銀行處理，切勿自行解決。 為預防「轉數快」詐騙，警方特此提出八項建議，呼籲市民提高警覺：
1. **核實收款人信息：** 進行轉賬時務必仔細核對收款人的銀行户口號碼及姓名。切勿輕信短訊、電郵或社交媒體上的付款要求，應透過可靠途徑（如電話）確認對方身份及要求，尤其面對不熟悉或突如其來的付款指示。
2. **避免輕信不明來電或信息：** 詐騙者常冒充銀行、政府機構或知名企業，以緊急轉賬或索取個人資料為由誘騙市民。切勿向任何人透露銀行户口密碼或交易密碼等敏感資料。
3. **警惕可疑付款要求：** 詐騙者慣常營造緊急情況，催促快速轉賬，例如聲稱親友遇困或帳户安全受威脅。面對突如其來的付款要求，應保持冷靜並核實其真實性，切勿倉促作決定。
4. **啟用銀行安全設置：** 建議啟用雙重身份驗證（2FA），為每筆交易提供額外保障。同時，可設置交易限額，降低單次交易的風險。
5. **定期檢查交易記錄：** 應定期查閲銀行户口及支付平台的交易記錄，確保所有交易均經本人授權。一旦發現任何不明或異常交易，應立即聯絡銀行或支付平台報告。
6. **瞭解常見詐騙手法：** 熟悉各種「轉數快」詐騙手法，包括冒充政府機構的虛假繳費通知、銀行帳户凍結通知，以及來自「熟人」的緊急轉賬請求，有助識別可疑活動。
7. **謹慎使用公共Wi-Fi：** 公共Wi-Fi網絡安全性較低，黑客可能竊取登錄或交易資料。應避免在公共Wi-Fi環境中進行金融交易或登錄網上銀行。如確需使用，建議啟用虛擬私人網絡（VPN）加密通訊。
8. **報警及尋求協助：** 若懷疑自己已成為詐騙受害者，無論金額大小，應立即向警方報案。同時，聯絡銀行或支付平台客服熱線，報告可疑交易並尋求協助。金融機構通常設有防詐騙服務，可指導如何保護帳户，並在有風險時及時凍結帳户。