保監局強化監管遏止中介人失當行為 推跨行業背景查核防範「爛蘋果」

香港保險業監管局（保監局）正採取前瞻性監管及執法策略，旨在從源頭防範操守風險，透過一系列措施打擊保險中介人的不當行為，以維護市場秩序及保障投保人利益。保監局行為監管部主管（署理）吳維權日前指出，局方在處理牌照申請及續牌事宜時，會按風險程度實施針對性監管措施。 這些措施包括對高風險中介人施加牌照條件，例如限制其業務模式或要求加密匯報，以有效遏止不當或高危行為。吳維權透露，今年6月初，已有兩間保險經紀公司因未能有效管控轉介活動，被保監局施加續牌條件，須暫停接收轉介客户。他強調，這絕非「到此為止」的個別行動，若市場上發現類似違規情況，保監局必定會及時作出相稱而有力的監管回應。 為應對業界關注的「滾動的爛蘋果」現象，即有不當行為的中介人透過轉換公司規避後果，保監局積極推動業界自律。在保監局的支持下，香港保險業聯會已率先於2024年9月實施針對從事長期業務的個人代理背景查核計劃。鑑於業界反應正面，該查核計劃在香港保險顧問聯會及香港專業保險經紀協會的支援下，已於今年初擴展至除銀行以外的保險代理機構及保險經紀公司。此舉旨在讓保險機構在聘用委任前，能向前主事人查詢個別人士的操守記錄。 為進一步防範「爛蘋果」在金融界別內跨行業轉職的風險，保監局與香港金融管理局（金管局）深化合作，推動於今年7月生效的「跨行業背景查核安排」。這項機制廣泛涵蓋逾11萬名在約1000間保險機構及銀行內從事長期業務的保險中介人。保監局強調，相關工作將持續推進，並會與金管局持續檢視及優化安排，研究如何進一步打通相關機制，便利保險業及銀行業就各自擬聘用委任人選進行背景查核，從而促進整個金融業界操守水平的持續提升。 此外，保監局亦深明公眾教育的重要性，將透過多元渠道向市民宣傳投保注意事項及介紹監管工作，例如製作《保監有道》電視劇及推行《赴港投保7件事》宣傳活動，以深化市民對保險知識和權益的認知。 保監局重申，在堅持合規、保障保單持有人利益及維持市場秩序的前提下，將持續優化監管制度並堅定執法，同時與其他監管和執法機構緊密合作，共同打擊市場不當行為。局方亦將積極推展公眾教育活動，確保香港保險市場得以持續穩健發展，提升公眾對保險行業的信心。