10Life調查揭扣税年金回報兩極化 期滿累計收入差距最高達45%

一站式保險比較平台 10Life 公佈最新市場調查報告，聚焦香港市場八款熱門扣税年金產品的內部回報率（IRR）表現。調查結果顯示，即使在全面計及保費折扣及税務扣減的影響下，不同產品的期滿回報差距依然顯著，部分產品的最高與最低累計回報可相差近45%，凸顯選擇年金產品時的關鍵性。 根據 10Life 精算師團隊的分析，若假設投保人總供款額為30萬港元，產品的保證回報便可呈現巨大差異。表現最佳的保證回報產品為中銀人壽，其保證內部回報率（IRR）達到4.3%，預計於期滿時可累積高達70.91萬港元的保證收入。相比之下，保證回報最低的產品，其保證 IRR 僅2.5%，期滿累計收入為49.06萬港元。兩者之間，期滿保證回報的差距高達約21.85萬港元，換言之，最高保證回報較最低多出約45%，差距頗為驚人。 若進一步計及非保證紅利，納入預期回報考量，產品間的回報差距同樣值得投資者關注。是次調查發現，預期回報表現最優的產品為安達人壽，其預期內部回報率（IRR）達到5.2%，預計期滿時可累積高達90.39萬港元的收入。而預期回報最低的產品則錄得約70.91萬港元的期滿累積收入，兩者差距亦達到19.48萬港元。 是次調查涵蓋了市場上多間主要保險公司的產品，包括友邦香港、AXA 安盛、中銀人壽、中國太平、安達人壽、忠意保險、保誠保險及永明保險。10Life 強調，儘管保險公司會提供不同程度的保費折扣或回贈優惠，這些優惠固然能降低投保人的實際供款成本，但產品本身的內在回報結構才是決定其長線表現與吸引力的關鍵。報告中的所有回報數據均已充分反映保費折扣及以17%最高税階計算的税務扣減效果，以期為市民提供最全面的參考。投資者在選擇扣税年金產品時，應仔細比較各項條款，並審視產品的長期回報潛力，以作最合適的財富規劃。