港元定存戰升温 11銀行調高息率 數碼銀行8釐搶客 傳統銀行推3.88釐吸納新資金

全球投資者持續關注美國聯邦儲備局的貨幣政策動向。儘管市場一度對激進減息抱有預期，然而中東地緣政治局勢持續緊張，推動能源價格上揚，使通脹數據展現韌性。市場普遍預期，聯儲局在即將舉行的議息會議（FOMC）中，極大機會維持現行利率不變。受此影響，港元拆息（HIBOR）保持一定支撐，本週未見顯著波動，其中12個月期HIBOR維持在3釐水平，其他期限則介乎2.3釐至2.7釐之間。 在拆息保持穩定的背景下，本地銀行為鎖定資金及拓展客源，紛紛推出具競爭力的港元定存優惠。本週共有多達11間銀行調高港元定存息率，其中數碼銀行提供的8釐高息與傳統中資銀行的3.88釐優惠同場競技，吸引市場關注。這對手持閒置港元資金的投資者而言，或是一個捕捉高息回報的有利時機。 回顧今年首季，銀行定存策略主要側重於較長存期的加息，而1至3個月的短期息率則呈現下跌趨勢。然而，近兩周市場出現逆轉，部分銀行重新採用「短加長減」的策略，例如象象銀行及信銀國際，均選擇下調12個月年利率，同時上調其他存期的息率。部分銀行則聚焦於短期定存，例如工銀亞洲，為新客户提供的3個月港元定存息率由2.88釐上調至3.88釐，現有客户的98天及188天存款期亦加息至最高2.48釐。 此外，富邦銀行亦全面上調3個月至6個月存期的息率，其中3個月定存的加幅最為顯著，新資金息率達2.55釐。南商早前主要吸納長期資金，提供1年至3年期定存2.5釐的優惠，近期亦開始吸納較短期存款，將2個月存息調升至2.3釐，創下近月新高。平安數字銀行在早前調高12個月年利率後，本週轉為搶佔短期資金市場，重新推出全新客户的1個月定存優惠，年利率高達8釐。 銀行為吸引新客户，通常會提供更具吸引力的高息優惠。本週市場上兩個引人注目的高息定存方案，均為全新客户專屬。得益於金融科技的發展，透過手機銀行遙距開立新户口已相當便捷，使這些高息定存的入場門檻相對較低，投資者較易於參與。 以低門檻高息定存為例，平安數字銀行本月一度暫停的新客户定存優惠現已回歸，並結合活期存款策略，形成「8+8」的推廣方案。由即日起至4月30日推廣期內，全新個人合資格客户使用指定推薦碼開立個人儲蓄存款賬户並敍造1個月港元定期存款，首50,000港元可享8%年利率。同時，開户首30日內，首50,000港元活期存款亦享8%存款年利率。傳統銀行方面，工銀亞洲透過「e開户」提供優惠，其3個月存款期定存年利率月初曾降至2.88釐，最新已大幅加至3.88釐，起存額僅1,000元，設有10萬元上限。 然而，上述高息優惠普遍設有本金限制，例如平安數字銀行的8釐優惠僅限首5萬元，工銀亞洲的3.88釐最多可存10萬元。對於持有較大額資金的投資者，市場上亦有其他銀行提供高息選擇。 建行亞洲為全新貴賓理財客户提供3個月港元定存優惠，最高可達6.88釐。儘管此高息僅適用於20%的本金，其餘本金則按2.4釐計息，但平均而言，整體年利率仍可達約3.3釐。以100萬元新資金起存額計算，短短一季的利息收入約為8,100元，存款上限可達250萬元。 花旗銀行的全新Citigold Private Client客户，若符合指定交易條件，3個月港元定存年利率可達3.1釐。若由信用卡客户升級，更可額外獲得1釐，即合計4.1釐。儘管此4.1釐優惠的起存額為5萬元，但實際門檻較建行亞洲為高，因其户口資產值要求須達800萬元，並需申請綜合財富管理服務，及持有合資格投資或保險結存達7.8萬元，方能享受此高息回報，存款上限可達600萬元。