港元定存利率現兩極化走勢 傳統銀行調整頻繁 數碼銀行推短期高息搶客

港元定期存款市場近期波動加劇，各銀行因應資金策略及市場狀況，頻繁調整存款利率。本週觀察所得，部分主流銀行在加息後旋即下調，而部分數碼銀行則持續推出具競爭力的特選客户高息優惠，顯示市場在招攬資金方面呈現兩極化走勢。投資者在部署定存時，需密切留意各銀行的最新動態及產品條款。 市場消息指，滙豐銀行本週初才調整部分港元定存利率，惟短短數日後，其「獎賞錢」定期存款年利率便再告下調。據悉，該行針對「獎賞錢」的3個月期年利率最新降至2.395釐，6個月期則降至2.195釐，較本週初加息後的水平為低。不過，滙豐一般新資金定存的3個月及6個月期年利率，則維持2.4釐及2.2釐不變。 值得留意的是，在滙豐本週初加息後，中銀香港及恆生銀行亦先後跟隨上調港元定存利率，使四大發鈔銀行的3個月及6個月期港元定存息率大致相若。此外，中銀香港更推出市場獨有的7個月期定存優惠，年利率高達2.5釐，為資金提供更多選擇。銀行界人士分析，銀行定價策略除了參考香港銀行同業拆息（HIBOR）走勢外，亦會根據自身資金流動性及業務目標調整，故息率變動頻繁。 在外資銀行方面，星展銀行再次推出港元定存高息選項，為特選客户提供高達3釐的年利率優惠。據瞭解，此優惠適用於指定客户，透過手機銀行或網上理財，以50萬至3,000萬港元新資金開立4個月或6個月期定存，總年利率可達3釐。然而，此優惠設有較嚴格的門檻，僅限現有「豐盛理財」客户，而近兩個月新加入或升級的「豐盛理財」客户則不適用。此外，額外年利率獎賞將於指定日期前直接存入客户户口。 數碼銀行平台方面，平安數字銀行及匯立銀行（Welab Bank）的定存利率則出現「有加有減」的複雜情況。平安數字銀行最新將12個月期新資金優惠年利率輕微下調5點子至2.9釐，3個月期亦降至2.85釐；但同時，6個月期新資金優惠則微調高5點子至2.85釐。 匯立銀行亦有類似調整，其24個月及18個月期年利率輕微削減5點子至2.8釐。然而，該行針對特選客户推出的3個月及12個月期年利率則雙雙調升至2.9釐，成為市場上同期限中的領先水平，當中12個月期定存設20萬元或以上存款門檻，而3個月期則由10元起存。這些彈性調整反映數碼銀行在吸納不同資金規模客户上的策略。 受恆生指數近期波動影響，股市投資者或傾向尋求短期資金避風港，而部分銀行的1個月期港元定存則提供極具吸引力的年利率。富融銀行本週調整其新開户高息優惠，將存款期由2星期改為1個月，年利率高達25釐。儘管存款期延長，但固定本金則由5萬元降至2萬元，因此實際利息收入會有所減少。 除了富融銀行，其他數碼銀行亦積極推出新開户優惠，例如Mox Bank提供12釐、平安數字銀行提供8釐、南洋商業銀行則有3.48釐，均為1個月期港元定存。 至於現有客户和現有資金方面，創興銀行本週將1個月期年利率調升至2.5釐，超越平安數字銀行調整後的2.4釐，成為此類別中的最高水平。此外，市場上亦有2個月期港元定存，新客户可享高達10釐，現有客户最高達2.88釐。這些短期高息產品為尋求資金彈性及短期避險的投資者提供另類選擇。