中國年輕富裕投資者財富目標宏大 報告揭示實踐策略保守存落差

CFA協會最新發布的一份研究報告指出，中國年輕富裕投資者雖然抱持進取的長期財富目標，然而其當前的投資策略與期望之間存在顯著落差。報告結果顯示，這些新世代投資者最為重視財富累積（佔74%），其次為財富保值（佔61%）。 報告進一步分析，受訪的Z世代投資者普遍期望在約40歲時實現財務自由，而千禧世代則將目標定於50歲左右。儘管目標宏大，他們在資產配置上卻呈現保守取向，現金與現金等價物佔據最大的持倉比例，達72%；銀行與信託理財產品亦佔62%。這種偏好流動性與資本保值的做法，與他們力求達到長期財富目標的能力可能存在矛盾。 值得留意的是，中國正迎來首次大規模的跨代財富傳承，預計未來數十年間將有約14.1萬億美元的巨額財富在高淨值家族間進行交接。在這樣的大背景下，年輕富裕投資者面臨多重挑戰，包括經濟與市場前景的不確定性（53%）、難以接觸專業理財顧問服務（29%），以及投資知識的不足（25%）。這反映了在投資者教育及專業財務諮詢領域，市場潛藏著龐大的發展機遇。 就諮詢服務而言，報告顯示幾乎所有受訪者（97%）均有使用某種形式的財務諮詢服務。其中，Z世代投資者傾向依賴智能理財顧問（robo-advisers）及數碼平台，而千禧世代則較為偏好傳統理財顧問。此外，近六成受訪者同時採用人工與數碼渠道，顯示多渠道使用者展現出最高的參與度。 在資訊來源方面，財務專業人士仍然是最廣泛被使用且最受信任的渠道（使用率57%；信任度76%）。然而，財經網紅的角色亦日益吃重，有51%的受訪者會參考其內容，當中更有66%表示信任他們提供的資訊。這現象突顯在數碼時代下，建立公信力與專業資格的重要性與日俱增。 CFA協會全球合作夥伴及客户關係亞太區高級總經理侯翠琴表示，中國年輕的富裕投資者接觸財富管理及諮詢服務的時間點較以往為早，在數碼化的大趨勢下，他們對信任與安全標準有更高要求，並積極尋求專業指引，以將其進取的目標轉化為可實現的成果。她強調，對於財富管理專業人士而言，深入理解新一代投資者的思維與行為模式，已成為制定未來財富管理策略的基石。此項研究共調查了300位來自大眾富裕、高淨值及超高淨值階層的年輕投資者。