富衞調查揭港人期望62歲退休 惟面對4年財富缺口 Z世代預算最高需760萬

富衞最新發布的《消費者展望調查》結果顯示，香港市民平均期望於62歲退休，然而，他們預計個人積蓄僅能維持20年生活，即至82歲。鑒於香港政府數據指出，港人平均預期壽命約為86歲，這意味著市民在退休後或將面臨平均達4年的財富缺口，突顯出「長壽風險」不容忽視。調查同時揭示，港人普遍預期需要約640萬港元的儲蓄方能應付退休生活，但不同世代的理財觀念及行動力呈現顯著差異。 該調查由富衞委託獨立機構於2025年第一季進行，訪問了1,008名介乎21至65歲的香港及澳門居民。結果指出，受訪者對個人財務前景普遍信心不足，逾六成（64%）港人表示對其個人財務狀況感到非常焦慮、略有擔憂或僅能勉強維持。市場消息指，除了退休儲備不足，「生活成本上漲」是接近六成（58%）受訪者最擔心的未來五至十年財務憂慮，其次是「高昂的醫療費用」（48%）及「未有足夠儲蓄實現舒適的退休生活」（47%）。 富衞大中華區常務董事兼香港行政總裁柳志堅表示，隨著大眾健康意識日益提高，香港已連續十年成為全球最長壽地區之一。他指出，在通脹及醫療成本持續上漲的背景下，大眾預期的退休儲蓄與實際生活所需之間可能存在落差，因此「長壽風險」的挑戰更為突出。 在世代分析方面，介乎30至44歲的Y世代被形容為承擔跨代照顧壓力的「夾心世代」。調查發現，近六成人（57%）表示用於父母或子女的經濟支援佔其收入逾兩成。然而，近三成人（29%）坦言沒有信心應付家庭可能出現的重大突發醫療開支。當擁有額外資金時，逾七成（71%）的「夾心世代」會優先投入於家庭應急資金、子女教育或父母未來的醫療及長期護理，而非個人退休儲備。 至於介乎21至29歲的Z世代，他們期望最早退休，平均目標為60歲，並預計所需退休金額高達760萬港元，為各世代中最高。然而，富衞指出，這種高期望與其理財行動力形成強烈對比，不足兩成人（16%）表示有積極採取實際行動以保障未來財務。 而介乎45至65歲的X世代則屬保守規劃派，理財著重保值及抗通脹。此世代已開始為退休作打算，但逾六成人（62%）擔憂積蓄增長追不上生活成本上漲。其中，36%受訪者計劃退休後兼職或以靈活方式工作以補充收入。在選擇退休方案時，他們最渴求的產品特點是能獲得終身保證收入（58%），其次是確保退休收入能對抗通脹（54%），反映其對穩定現金流及保值能力的重視。 儘管港人對財務規劃有明確目標，但實際執行方面卻存在明顯落差。調查顯示，逾四成（43%）受訪者未有與財務顧問會面檢討財務規劃，更有三成人（30%）未有定期投放資金於退休基金。 富衞香港及澳門首席產品方案及醫療保健總監餘栢堅指出，隨著醫療科技日益昌明，疾病治療方案愈趨先進及個人化，雖能提升療效及患者生活質素，但醫療開支的增長亦為大眾的整體財富部署帶來挑戰。他強調，在人生不同階段的理財策劃中，建立穩健而靈活的健康保障及財富管理安全網是不可或缺的一環。