富達研究揭中年投資者退休規劃兩難：近八成設目標惟欠周全部署

富達國際近日發表《富達中年人士退休準備研究2026》，聚焦分析43至47歲、即正值「45歲人生關鍵期」前後的中年投資者，對退休生活的期望與準備狀況。該研究指出，45歲前後被視為退休規劃從「想像未來」走向「採取實際行動」的重要分水嶺。 然而，研究結果揭示，不少中年人士儘管已開始認真思考退休事宜，卻未能建立足以支持其理想退休生活的周全財務規劃。數據顯示，受訪的中年投資者普遍預期在平均63.7歲時正式退休，並期望能夠在60.6歲前達到「工作成為選擇而非必需」的理想財務自主狀態。然而，僅有44%的受訪者對此目標的達成抱持信心，此比例在各年齡組別中為最低，反映了投資者對自身退休準備的隱憂。 在退休目標設定方面，研究發現79%的中年投資者已設定了具體而明確的退休目標，這表明他們普遍已對退休生活有所憧憬。然而，這一高比例的目標設定與其實際財務規劃的進度之間存在明顯落差，許多人尚未將這些期望轉化為具體的、可執行的財務行動方案。市場觀察人士認為，這凸顯了香港中年一代在退休準備上的挑戰，即如何將抽象的願景轉化為實際的儲蓄與投資策略。 此外，該研究亦反映了香港中年投資者對「退休」概念的轉變。近六成（59%）受訪者預計退休後仍會以某種形式繼續工作，而僅有27%認為退休意味著完全停止所有工作。對於計劃退而不休的投資者而言，工作不再單純是收入來源；其中，53%受訪者希望藉此保持頭腦活躍，46%旨在避免生活變得沉悶，另有46%則希望維持社交聯繫，顯示退休生活質量與精神層面的追求日漸受到重視。 富達國際香港退休金及個人投資業務總監暨香港地區執行總監陳宇昕表示，研究結果明確指出，越來越多的中年人士嚮往財務自由及更自主的人生，但他們的退休規劃尚未能充分支持這種生活模式。陳宇昕強調，「45歲不應僅僅是退休倒數的開始，更是一個關鍵時刻，促使中年投資者認真檢視其退休準備進度，確保規劃與目標一致。」這提醒投資者應及早採取行動，為理想的退休生活奠定堅實基礎。