市場觀望美息走向 港元定存息率高企：部分銀行年利率可達3.48釐 發鈔行亦調整牌價吸納資金

隨著5月底季度結算臨近，加上市場對美國減息的預期降温，香港銀行業面對利率前景的變化，近期紛紛上調港元定期存款年利率以吸納資金。在此背景下，發鈔銀行亦不例外，加入加息行列，推動不同存期的港元定存息率普遍站穩於2.8釐至3釐水平，個別優惠更高見逾3釐。 過去逾一個月，港元定存市場經歷了一輪「加息潮」，眾多銀行已將主流定存息率從2釐邊緣調升至2.5釐以上，部分更高達2.8釐或以上。特別針對新客户，市場上不乏年利率超過3釐的吸睛優惠，為投資者提供具吸引力的選擇。 在一個月港元定存方面，市場競爭激烈。虛擬銀行如Mox Bank、平安數字銀行及匯立銀行，分別提供高達12釐、8釐及4釐的特高年利率，旨在吸引新用户。傳統銀行中，南商表現突出，為透過手機銀行遙距開户並經電子渠道開立的全新客户，提供3.48釐的年利率，起存金額為1萬元，本金上限為15萬元。 對於現有客户，平安數字銀行近期將新資金優惠上調至2.5釐，而現有資金亦可享2.4釐；星展銀行在大幅加息後，其一個月港元定存亦達2.4釐，且不設新舊資金限制。 就三個月港元定存而言，市場上提供多款針對新開户客户年利率達3釐以上的優惠。其中，南商向認購基金、債券或人壽保險的現有客户，提供最高3.08釐的年利率，惟相關門檻相對較高，投資者須留意附加條件。 若撇除上述附加條件優惠，富邦銀行則為新資金客户提供2.8釐的年利率，起存金額為50萬元。至於現有資金方面，匯立銀行為其特選客户提供最高2.75釐，而平安數字銀行、富融銀行及工銀亞洲則為一般客户提供2.7釐的年利率。 六個月港元定存的息率亦錄得新高。平安數字銀行大幅調升該存期年利率，新資金可享2.8釐，現有資金亦達2.7釐，且最低起存額僅為100元，門檻極低。 此外，東亞銀行、富邦銀行及匯立銀行亦提供2.65釐的年利率，其中東亞銀行優惠針對新客户，而富邦銀行及匯立銀行則不設新舊資金區分，為投資者提供更多選擇。 鑒於市場預期利率可能長期維持高位，銀行亦積極調升長期定存息率。十二個月港元定存方面，平安數字銀行為新資金客户提供高達2.95釐的年利率。緊隨其後的是象象銀行，其年利率為2.9釐，且毋需新資金；匯立銀行及富融銀行則分別提供2.85釐。 至於一年期以上的定存產品，亦不乏高息選擇。平安數字銀行將24個月港元定存息率上調至2.95釐，同樣毋需新資金。富融銀行則於本週推出18個月的2.95釐新資金快閃優惠，每份最低起存額為5萬元。 值得留意的是，部分銀行亦為特別存期提供具競爭力的息率。例如南商的兩個月港元定存，年利率達2.88釐，與其三個月3.08釐優惠相同，均為購買指定金融產品的客户而設。建行亞洲亦有類似策略，客户完成指定投資產品交易後，兩星期港元定存年利率可高達7.8釐。 作為市場主要參與者，發鈔銀行近期亦紛紛調整其港元定存息率。滙豐銀行上週五推出「獎賞錢」定期存款優惠，客户透過HSBC HK App開立港元或美元新資金定存，可獲預先發放的「獎賞錢」。舉例而言，以1萬港元開立三個月定存，除可獲3.22港元現金利息外，還可額外賺取60港元「獎賞錢」，綜合計算年利率達2.435釐，較其現行三個月定存牌價2.2釐更具吸引力。 另一發鈔行渣打銀行亦全面調升定存息率，其中三個月及六個月港元定存均上調10個基點，分別至2.3釐及2.1釐；十二個月定存亦輕微上調5個基點，重返2釐水平。 綜觀市場，儘管上述列舉的為各銀行的一般牌價，但大型銀行亦不時為個別特選客户提供具競爭力的特惠息率，有時甚至較中小型銀行更為吸引。投資者在選擇定存產品時，宜多方比較不同銀行的條款及優惠細節，以鎖定最適合自身的儲蓄方案。