Endowus智安投與Quinlan & Associates發報告 剖析金融專業人士投資挑戰 逾20機構採用其僱員投資計劃

亞洲獨立財富管理及投資平台Endowus智安投，近日與管理顧問公司Quinlan & Associates聯合發表一份名為《清晰投資: 優化金融專業人士個人賬户交易流程與體驗》(Investing in the Clear - Streamlining the Employee Personal Account Dealing (PAD) Experience at Financial Institutions)的報告，深入剖析香港金融專業人士在投資過程中面臨的重重挑戰。 報告指出，香港約有23.7萬名金融專業人士，每年可支配投資收入高達358億港元（約46億美元），然而在妥善運用這筆資金進行投資時，卻遭遇多種阻力與障礙。Quinlan & Associates行政總裁Benjamin Quinlan表示，金融專業人士在維繫香港金融體系日常運作的同時，卻因嚴格的個人賬户交易（Personal Account Dealing，PAD）限制，在投資過程中面臨三大痛點：選擇有限、風險增加以及投資體驗欠佳。 市場消息指，個人賬户交易限制的設立至關重要，其主要目的旨在防止內幕交易、有效管理利益衝突，並維護市場的廉潔性，最關鍵是確保客户利益優先於員工個人利益。然而，這些嚴謹的限制亦顯著影響金融專業人士的投資方式。根據監管規定，受規管金融機構的持牌員工須申報所有賬户、使用經批准的券商、在每宗交易前取得批准，並遵守最低持有期限制。此外，交易亦可能因受限制證券名單及禁止交易期而面臨延誤或受阻；每當轉換僱主時，整個申報及批准流程更須重新啟動，增添不少行政負擔。 這些複雜的限制，加上資金受最低持有期約束，以及時刻擔心無意中違規的心理壓力，令不少金融專業人士對投資卻步，長遠而言其個人積蓄亦因而面臨潛在風險。報告數據顯示，僅30%的香港金融從業人員對自己的退休規劃感到安心，而有33%受訪者認為僱主應提供更多支援，協助他們規劃長遠財務未來。然而，值得留意的是，福利成本上升是僱主最關注的問題之一，只有11%的僱主將財務健康視為員工福利計劃的主要目標。 為應對這些挑戰，Endowus智安投董事總經理及香港業務主管袁淇欣於記者會上表示，透過公司提供的僱員投資計劃，僱主可與受監管的基金平台合作，為員工提供預先核准的基金名單。此計劃允許僱主根據內部政策，納入或排除特定基金以避免潛在的利益衝突，同時員工的持倉資料亦可自動呈報予機構的合規團隊進行申報。她強調，當投資阻力減少，員工更有機會定期投資於環球多元化的投資組合，從而有望取得更佳的長期回報。 袁淇欣透露，Endowus智安投約3年前曾與一間美國大型基金公司合作，為其500名員工建立了僱員投資計劃，過去3年內，該計劃為該基金員工管理的資金規模已達1億美元。她續指，Endowus智安投至今已為20間機構建立僱員投資計劃，當中多數為金融機構。她預計，部分持牌專業行業，例如會計師事務所，亦可能成為潛在客户，對此類投資計劃有需求。 Endowus智安投平台數據亦顯示，透過其僱員投資計劃投資的香港金融專業人士，平均資金加權回報率錄得17.0%；相比之下，其他透過Endowus智安投基金平台自行選擇單一或多隻基金投資的金融從業員，相關回報率則為10.6%。這數據凸顯了僱員投資計劃在優化投資回報方面的潛在優勢。