恆生銀行推低息定按吸客 中原按揭料市場佔比可升逾一成

繼匯豐銀行去年推出低息定息按揭計劃後，市場再有大型銀行加入戰團。恆生銀行今日亦宣佈推出同類定息按揭產品，為市場提供更多元化的按揭選擇。中原按揭董事總經理王美鳳表示，歡迎大型銀行持續推出低息定按，有助提升樓按市場的競爭力。 王美鳳指出，由於減息週期自2024年9月起已持續一年半，儘管美國聯儲局未來減息空間或收窄，但現時港元最優惠利率（P）已回落至加息前水平。市場普遍的香港銀行同業拆息（HIBOR）按揭息率（H按）自去年10月底以來，一直維持於封頂息率3.25釐。在此息率停滯時期，低於H按封頂息的定息計劃（如2.73釐）吸引力顯著增加，促使更多按揭用家轉投定按。大型銀行此時推出定按，正好切合市場對鎖定供款額的需求。 她續指，現有及新推出的低息定按，讓按揭用家可在息率停滯期間，先行享受減息效果並鎖定未來數年供款額不變，有助預算規劃。此外，定按客户仍可享有銀行提供的現金回贈，而定息期過後，按息將與現有市場H按封頂息水平一致，並提供短至兩年具彈性的罰息期。 事實上，近月選用定息按揭的比例已見上升。今年1月份新批定按選用比例已增至5.4%，創逾三年新高，而今年3月前市場上僅得一家大型銀行提供低息定按。王美鳳預料，隨著再有大型銀行加入推廣定按優惠，定按比例有望由目前的5.4%進一步上升，逐步升至10%或以上，達到雙位數字。 對於銀行而言，推出定按計劃亦有利於應對市場需求，在平衡競爭力之餘，亦有助管理穩定的利息收入，並吸納選擇較長線定息期的按揭用家。 王美鳳比較指出，是次定按計劃的定息率為2.73%，相較於市場H按（以H+1.3%計），若一個月港元拆息未能跌至低於1.43%的水平，定息率將顯得更具優勢。她補充，儘管最近港元拆息有所回落，與樓按相關的一個月拆息已回落至2釐多水平，今日為2.36%，但除非資金流向再次出現大量流入，否則港息一般不會大幅低於美息。因此，預期未來一段時間一個月拆息跌破1.43%的機會不大，若非銀行下調H按計劃息率，短期內H按息低於2.73%的機會亦不高。 她亦將恆生銀行推出的定按計劃，與現時匯豐銀行提供的定息按揭作對比。她表示，兩者的息率及優惠基本上一致，但恆生是次計劃不設五年定息期選擇，僅提供三年定息期。此外，恆生的申請期定於五月底截止，較匯豐早前已延長至四月底的申請期為長。王美鳳相信，由於目前定按客户普遍偏好三年定息期，銀行此舉有助於成本計算及行政處理。她又推斷，恆生將申請期延至五月底，可能與今年聯儲局主席任期於五月屆滿前，息率維持不變的機會較大有關。 總結整體樓市，王美鳳分析指，現時香港樓市已回復動力並重返升軌。她認為，今年有多項因素將繼續支持樓市發展，包括樓價的上升潛力、經濟持續增長、按息已回落並維持偏低水平、新盤庫存減少、市場需求增加且客源多元化、轉租為買意欲持續高企，以及本港吸引資金流入的力度不減，買家信心全面恢復等。在這些利好因素交織下，加上銀行在樓按取態上積極，並增添低息定按選擇，將進一步為樓市注入動力，鞏固買家信心，推動樓市繼續向好發展。 王美鳳特別指出，恆生是次推出的定按計劃，提供首三年定息期，定息率為2.73%，較現時市場主流按息3.25%低逾半釐（0.52釐）。她舉例説明，以平均新批按揭額約500萬港元、還款期30年計算，若採用定息2.73%按揭，每月供款固定為20,359港元；與現時H按封頂息3.25%相比，每月供款可減少1,401港元，減幅達6.4%。利息支出方面，定按可減少約2,167港元，減幅達16%。她強調，除了可預先享受減息效果、降低每月供款額之外，定按更可讓借款人在定息期內維持供款額不變，免受未來息率波動影響，有利於制定預算及進行精確的財務規劃。