資本集團調查：財富繼承人決策信心不足 香港女性投資策略趨保守

資本集團（Capital Group）最新一項研究報告揭示，世代財富傳承的關鍵挑戰在於繼承人普遍存在信心不足，往往在尚未充分準備的情況下，便需獨自面對重大的理財決策。調查顯示，儘管多達91%的受訪者在繼承財產後的短短三個月內，已作出其首個重大的理財決定，然而僅有18%的受訪者對在最初數周內所作的決定感到十足安心。 研究結果強調了可靠理財建議的重要性，不僅能協助繼承人應對當前的財務選擇，更能為其資產制定長遠規劃。在對遺產運用方式的滿意度方面，僅有19%的受訪者表示完全滿意，而有多達六成（60%）的受訪者事後希望當初能將更多遺產投資於證券或退休賬户。此外，接近一半（49%）的受訪者指出，過多的選擇或相互矛盾的投資建議，是管理繼承財富時面對的最大挑戰。 受訪者普遍認同理財顧問的價值。有78%的繼承人認為，既有的理財顧問關係在繼承資產時最具價值；另有七成（70%）受訪者表示，及早尋求專業建議，有助於他們有效調配及投資所繼承的財富。更有高達88%的受訪者指出，諮詢理財顧問不僅能獲得專業的財務指引，還能提供重要的精神支持。然而，值得留意的是，僅有48%的繼承人表示已完全採納並落實所獲得的建議，而在女性繼承人當中，這一比例更是降至42%。 聚焦香港市場，本地財富繼承人在最初數周內作出決定的信心度相對較高，有24%的受訪者表示放心，高於全球平均的18%。港人對專業意見的依賴程度亦顯著，幾乎所有受訪者（96%）均會參考專業意見，遠超全球平均的90%。同時，香港繼承人傾向諮詢同輩或導師人脈的比例則顯著較少，僅為20%，對比全球的32%。 然而，儘管香港繼承人高度重視理財顧問的指導，調查卻發現僅有37%的香港受訪者會悉數執行相關建議，此比例明顯低於全球的48%。特別在香港女性繼承人當中，這一比例更是跌至27%，遠低於全球女性的42%，反映出本地女性在投資策略上仍趨向保守。 數據顯示，香港女性繼承人對科技應用表現熱衷，較男性更傾向透過數碼平台或機械人顧問（73%對比男性的62%）、參考親友建議（78%對比男性的68%），以及利用人工智能（AI）工具構思與測試不同方案（69%對比男性的56%）來輔助專業理財建議。但在投資組合配置方面，本地女性更傾向包括貨幣市場基金（70%對比全球的39%）、債券及固定收益產品（70%對比全球的53%），以及交易所買賣基金（ETF）或指數型基金（63%對比全球的44%）。 此外，研究亦觀察到不同世代間的差異。超過一半（54%）的Z世代繼承人在繼承財產後會尋找更適合自己的新顧問，此比例高於X世代的38%及嬰兒潮世代的28%。而在投資動機方面，近四分之一（24%）的Z世代純粹為了財務回報而投資，相比X世代的11%及嬰兒潮世代的5%更為突出。