眾安銀行夥興業銀行推「理財通南向通」服務 成全港首家數字銀行

眾安銀行（ZA Bank）近日宣佈與興業銀行正式建立合作夥伴關係，共同推出「跨境理財通南向通」服務（簡稱「南向通」）。此舉標誌著ZA Bank成為全港首家提供此項服務的數字銀行，積極參與粵港澳大灣區金融互聯互通，為區內投資者帶來新的跨境理財選項。 根據ZA Bank公佈，合資格的粵港澳大灣區內地投資者可透過簡化程序，體驗便捷的跨境理財服務。流程上，內地投資者需先行於合作銀行興業銀行完成「匯款專户」開立、資格審查及ZA Bank的風險評估。成功通過審核後，投資者便可透過ZA Bank App開立及使用「跨境理財通南向通」投資專户，繼而投資香港合資格理財產品。 是次推出的「南向通」服務主要面向粵港澳大灣區內地的合資格投資者。投資者可於興業銀行的「匯款專户」與ZA Bank的「投資專户」之間進行人民幣跨境匯款，每名投資者的個人投資額度上限為300萬元人民幣，有助用户在清晰的額度框架下，更為有序地規劃跨境理財安排。 申請資格方面，合資格申請人須為大灣區內地9市居民，並具備2年以上投資經驗，同時符合監管機構不時規定的收入及資產要求。具體而言，這包括但不限於近3年本人年均收入不低於人民幣40萬元，或最近3個月家庭金融淨資產不低於人民幣100萬元。為保障投資者利益，南向通服務不適用於被香港銀行評估為弱勢社羣客户的投資者。 成功開户後，用户只需透過ZA Bank App，即可全天候24/7隨時認購多款香港合資格理財產品。首階段涵蓋人民幣、港元及外幣定期存款，以及由香港證監會認可的低至中高風險基金（以監管機構不時規定之合資格產品範圍為準）等，為合資格投資者提供多元化的資產配置選項。 在服務機制上，興業銀行負責內地「匯款專户」，而ZA Bank則負責香港「投資專户」。所有南向通資金均透過人民幣跨境支付系統（CIPS）進行獨立的「閉環管理」，確保資金只能在兩個專户之間原路進出，不能作其他用途，以保障資金安全及合規性。ZA Bank強調，其投資專户及產品銷售均受香港相關法規及監管機構（包括金管局及證監會）規管，投資者保護機制依照香港相關制度進行，與內地的監管框架及保障機制有所不同。 ZA Bank行政總裁吳忠豪表示，成為全港首家推出「跨境理財通南向通」服務的數字銀行，是ZA Bank發展的重要里程碑，亦是該行參與大灣區金融互聯互通的實際行動。他指出，ZA Bank深明投資者對數字化體驗的期望，將致力簡化傳統跨境理財流程。吳忠豪續稱，ZA Bank未來會繼續發揮金融科技的優勢，在合規的框架下為大灣區用户提供多元化的合資格產品，目標是讓跨境財富管理變得如日常理財般簡單、清晰，將數字銀行的便捷體驗帶給更多用户。