上商保良局聯合調查：逾半學生感理財複雜 近七成智齡人士周接詐騙電話

上海商業銀行（上商）與保良局早前攜手進行兩項重要問卷調查，分別聚焦於「中學生理財習慣及意識」及「數碼年代下智齡人士電子騙案風險與防騙意識」。是次調查共收集近1400份有效問卷，旨在深入瞭解不同世代在理財素養及數碼風險方面的現況。 **中學生理財觀念存落差 遊戲卡牌躋身「最具升值潛力」三甲** 針對逾700名中四至中六學生的「中學生理財習慣及意識」調查結果顯示，逾90%受訪學生普遍認同理財是人生不可或缺的重要技能，然而，超過半數學生卻認為「理財很複雜，無從入手」，此數據反映青少年在理財觀念與實際行動之間存在明顯落差。在零用錢方面，逾70%學生表示目前每月零用錢足以應付所需，但餘下約30%學生則認為每月平均需要約2500港元才能滿足開支。值得留意的是，近半數學生曾與朋輩進行小額金錢往來，反映同學間互為短期財務需求的「及時雨」現象。此外，調查發現遊戲卡牌竟在中學生心目中，與傳統的黃金及房地產並列「最具升值潛力資產」三甲位置，反映年輕一代對資產價值的獨特看法。然而，在實踐層面，近半學生未曾以文本或電子形式記賬，逾74%學生尚未妥善運用人工智能（AI）進行記賬或尋求理財建議，顯示在數碼理財工具的應用上仍有提升空間。 **智齡人士數碼防騙意識待加強 近七成每週最少收一次詐騙電話** 至於逾600份來自65歲以上智齡人士的問卷調查結果則揭示，60%受訪者坦言對如何妥善理財及分辨投資資訊真偽缺乏信心。數碼騙案的威脅尤為嚴峻，高達80%智齡人士在過去三個月曾接獲懷疑詐騙資訊，其中近70%受訪者每週最少接到一次詐騙電話，更有近40%人幾乎每日都接獲此類來電。受訪智齡人士最關注的三大騙案類型依次為：「假冒客服」、「假冒親友來電」及「假冒官員」。面對新科技，僅約8%智齡人士日常透過手機使用人工智能，而近四成受訪者認為「AI技術令騙案更難識別」。同時，逾三成人擔心因自身對新科技認識不足而容易受騙。儘管如此，近70%智齡人士認為防騙講座最能有效幫助他們預防電子騙案，反映社會對相關教育及支援服務需求殷切。 **上商推「智創未來」計劃 提升跨世代理財及數碼素養** 有見及此，上商聯同保良局推行「智創未來」可持續發展計劃，旨在全面提升青少年與智齡人士的理財素養及數碼賦能。上商執行董事兼行政總裁張耀堂於致歡迎辭時表示，「『智創未來』是本行全新的企業社會責任重點項目，首階段與保良局攜手，聚焦青少年與智齡人士。計劃將透過『態度、角度、認知度』三維框架培養青少年理財觀念，並透過『智齡防騙大使』培訓及教育支援，提升智齡人士的防騙韌性與數碼賦能。展望未來，該計劃亦將擴展至中小企業，協助其在數碼與可持續轉型中穩健發展。」此舉將有助應對現今社會日趨複雜的金融環境及數碼挑戰，促進社會的可持續發展。