日本普通僱員四招穩健理財術 擺脱「死錢」魔咒 巧滾近500萬港元財富

面對通脹持續蠶食購買力，如何透過穩健的理財策略累積財富，成為不少市民關注的課題。日本一名年屆59歲的普通上班族大野（化名），憑藉一套看似平凡卻極具紀律的投資哲學，成功在25年間累積近500萬港元等值的資產，實現了個人財富自由，其經驗或值得本港及各地讀者參考。 大野深明現金價值隨時間貶值的現實，直言銀行存款猶如「死錢」。他接受日本傳媒訪問時指出，考慮到日本主要銀行的活期儲蓄年利率僅約0.3%，遠遜於當前通脹水平，將資金單純存放於銀行，實際上等同每年損失約2%。這促使他自大學畢業購入首隻股票起，便嚴格控制現金儲蓄，並堅守「低買高賣」的投資原則。 任職於東京一家製造廠的大野，年薪約900萬日圓（摺合約44萬港元）。雖然收入水平不算特別高，但他驚人之處在於其資產配置：僅有5%至6%的總資產為流動存款，其餘逾九成財富均投入投資市場。 大野慷慨分享了四項他形容為「平庸不過」卻相當實用的理財策略： 1. **積極主動投資與平均成本法：** 大野的投資生涯始於畢業後以年終花紅購入人生第一張豐田股票。他多年來堅持在股價下跌時分批買入100股以攤低成本，並在股價上漲時部分獲利套現。透過這種講求紀律的平均成本法，他積累了約25年的小額收益，最終身家成功突破1億日圓（約485萬港元）的心理關口。
2. **善用證券借貸：** 大野認為，單純持有股票而只收股息是「太過浪費」。為盡量提升投資效率，他將持有的股票借予證券公司，賺取微薄但穩定的利息收入。
3. **外幣年金保險：** 鑑於日圓匯價長期積弱，與美元等強勢貨幣形成顯著匯率及息差優勢。大野早年於置業之際，利用股票收益購買了數份外幣養老保險。他計劃在日圓貶值時取消保單，利用賺取的匯差來償還房貸，同時兼顧晚年健康保障需要。他強調，即使持有至到期，收益也遠勝於銀行存款。
4. **配置投資信託（主動型基金）：** 在確立風險緩解機制後，大野對其核心投資組合採取更積極的策略。值得注意的是，其股票持倉中竟有五分之二配置於投資信託，且主要為管理成本較高、主動型基金。他透露，早於特斯拉（Tesla）仍處虧損時期便已持有其股票，堅信專業基金經理能洞悉企業潛力，即使初期財務指標不佳，只要發展方向正確，最終都能取得成果。 儘管已年近花甲，大野的生活方式卻十分節儉，駕駛一輛十年車齡的小型車，並會收集別人留在球場上的網球重複使用。然而，他並非墨守成規，反而緊貼時代脈搏。他充分利用生成式人工智能（Generative AI）進行投資研究，每日瀏覽社交平台X以收集潛在影響股價的企業醜聞或事件線索，並透過與Google出品的聊天機械人Gemini反覆「對戰」、修正提示詞，以提煉出更精準的投資決策。 大野的故事或證明，投資不必然是投機，亦非讓現金在銀行「躺平」。普通上班族若能抱持長線視野，輔以平均成本法及妥善的理財規劃，即使在經濟前景不明朗的環境中，亦有機會為退休生活贏取入場券。