金管局聯保監局推跨行業背景查核機制 銀行保險業2026年7月率先實施遏止「爛蘋果」流竄

香港金融管理局（金管局）與保險業監管局（保監局）攜手合作，推動「銀行業與保險業之間的跨行業背景查核安排」，其首階段將於2026年7月正式實施。這項新機制旨在有效遏止曾有不良操守的金融從業員在不同金融機構間流竄，以期維護香港金融市場的穩健發展及業界的專業操守。 金管局副總裁阮國恆在相關業界交流會上闡述，此項安排是應對業界「滾動的爛蘋果」（Rolling Bad Apples）現象的重要里程碑。他指出，近年金管局致力透過管治、獎勵制度，以及評估與意見反映機制這三大支柱，提升銀行業的良好文化。然而，實際運作中仍有個別員工在涉及不當行為後立即辭職，並轉投另一家金融機構，隱瞞其「黑歷史」並故技重施。此現象不僅危及個別金融機構，更會令不當行為在整個金融行業內蔓延，亦引起國際上不少金融監管機構的關注。 為此，金管局早前已與香港銀行公會合作，推出「強制性背景查核計劃」，為銀行業編織了一張「防護網」。該計劃於2023年首階段涵蓋約3500名高級職位員工，並計劃在2025年第二階段大幅擴展至約5萬名從事證券、保險或強積金受規管活動的從業員，佔整體銀行從業員逾半。據悉，截至目前，銀行已完成約2800宗查核，其中約1%（即29宗）涉及負面訊息。 鑑於銀行業與保險業合共逾11萬名壽險保險從業員，且跨行業跳槽現象普遍，金管局與保監局遂聯手推出上述跨行業查核安排。此機制允許銀行和保險機構在招聘準員工時，共享其過去7年的操守相關資料，實現「從銀行到保險，從保險到銀行」的雙向查核，以期有效杜絕「爛蘋果」在行業間「滾動」。首階段將涵蓋所有銀行及保險機構的壽險保險從業員。 阮國恆呼籲業界在安排實施前做好充分準備，包括加強與將被涵蓋的員工及其他持份者的溝通、提供充足培訓，以及優化現有的招聘流程，以確保新安排能暢順有序地推行。他強調，業界首階段的經驗及反饋對優化安排至關重要。 展望未來，金管局與保監局將密切檢討首階段的實施成效及業界反饋，為下一步擴展計劃作準備。兩局將繼續與業界保持緊密合作，並積極探討將此查核安排延伸至其他金融界別的可行性，期望逐步擴大覆蓋範圍，讓良好操守成為金融從業員的「通行證」，從而促進香港金融業的長遠穩健成長與發展。