日本上班族憑4招穩健理財術 25年滾存近500萬資產 長線投資抗通脹成啟示

外電報道，一名日本59歲普通上班族，透過一套看似平凡卻極其穩健的理財策略，於25年間成功積累近500萬港元（約1億日圓）的豐厚財富，提前實現財富自由的目標。其投資哲學核心，是深明現金在通脹壓力下會不斷貶值，並將銀行存款視為「死錢」，因此主張將大部分資產投入長線投資以對抗購買力侵蝕。儘管個案背景來自日本，其審慎的資產配置與紀律性投資模式，仍為香港及各地投資者提供寶貴參考。 據悉，該名化名為大野的日本僱員指出，日本主要銀行的普通儲蓄户口年利率僅約0.3%，遠遠落後於當前通脹水平。他分析，單純將資金存放於銀行，實際上每年約損失2%的購買力，直言這與「死錢」無異。 任職於東京一家製造廠的大野，年薪約900萬日圓（摺合約44萬港元）。其收入水平或非頂尖，但其驚人的資產配置比例引人注目——流動存款僅佔其總資產的5%至6%，其餘逾九成的財富均積極投入各類投資。 大野在專訪中慷慨分享了四項他形容為「地味すぎる」（平凡不過）但極為有效的理財措施： 1. **股票長線投資與平均成本法：** 大野的投資生涯始於大學畢業後，他將年終獎金買入人生第一張豐田股票。此後，他堅持在跌市時每次買入100股以攤低成本，並在股價上漲時適度獲利套現。他憑藉這種簡單卻嚴格遵守紀律的「平均成本法」，在25年間積累了可觀的小額收益。他強調，主動尋找潛力股並長期持有，是其財富增值的關鍵。 2. **善用證券借貸提升資金效率：** 對於持有股票只收取股息，大野認為是「資源浪費」。因此，他透過將股票借給證券公司，賺取微薄但穩定的利息收入，藉此提升其投資組合的資金使用效率。 3. **配置外幣養老保險以對沖匯率風險：** 鑑於日圓匯價長期疲弱，與美元等強勢貨幣存在巨大匯率及息差優勢，大野早年利用股票收益購買了數份外幣養老保險。他的策略是，在日圓貶值時取消保單，善用賺取的匯差來償還房貸，同時兼顧晚年的健康保障需求。他補充指，即使持有至到期，其收益亦遠勝於將錢存放在銀行户口。 4. **積極投資高成本主動型基金：** 在建立風險緩解機制後，大野對其核心投資採取了更為積極的策略。他持有五分之二的股票資產於投資信託中，當中不乏管理成本較高的主動型基金。他透露，早於特斯拉（Tesla）仍處虧損期時已持有其股票，深信專業基金經理能洞察原始企業資訊，即使公司初期財務指標欠佳，只要成長方向正確，業績終將開花結果。 儘管財富豐厚，大野在日常開支上卻奉行極簡主義，所開僅是一輛十年車齡的小型車，連網球亦只撿拾別人遺留的重複使用。然而，他並非固步自封，年近花甲仍緊貼時代脈搏。他積極利用生成式人工智能（Generative AI）進行投資研究，每天瀏覽社交平台X以收集潛在影響股價的企業醜聞或事件線索，並透過與Google出品之聊天機械人Gemini反覆「對戰」修正Prompt（提示詞），以提煉出更精準的投資決策。 大野的故事證明，投資不必過於投機，亦非僅限於專業人士。一位普通上班族，憑藉對抗通脹的堅定信念，結合平均成本法、妥善的資產配置以及與時俱進的學習精神，即使在經濟前景不明朗的環境下，亦有機會為退休生活贏取入場券。其長線穩健的理財觀念，值得廣大投資者深思。