港元長年期定存受追捧 瞄準2026年鎖息關鍵期 銀行推高達2.8釐優惠吸資

在波動的金融市場中，港元定存一直是不少投資者尋求穩健回報的選項。儘管3個月或6個月的短年期定存因季結效應不時提供高息優惠，但對於追求長線穩定、不願頻繁轉移資金的「懶人理財」一族而言，12個月或以上長年期定存的「鎖息」功能，正重新獲得市場關注。 長年期定存的優勢尤其顯著，主要體現在三大方面：首先是鎖定回報，有效對抗通脹預期。無論未來一年利率走勢如何，鎖定較高年利率能確保存款價值不因通脹而貶值。其次，不少銀行對長年期定存的「現有資金」門檻相對寬鬆，甚至提供與新資金相若的年利率，省卻了客户資金搬遷的煩惱。最後，長存期意味著更長的收息時間，能夠最大化利息收入。例如，10萬港元以2.5%年利率存放一年，可穩賺2,500港元，遠比頻繁續存短存而可能產生的利息空窗期更具效益。 市場分析指，2026年可能是「鎖息」的關鍵期。雖然近日地緣政治事件可能令油價急升，引發市場對加息的討論，但普遍分析仍然相信美國聯儲局的減息方向不變，只是步伐可能放緩或推遲。聯儲局早前公佈的3月份議息會議紀錄便顯示，官員雖關注通脹居高不下，亦憂慮中東衝突可能進一步削弱就業市場，或需進一步減息。港元拆息（HIBOR）方面，步入4月份，隨着第一季季結壓力消退，短期HIBOR已從高位回落，而12個月HIBOR則穩定在3.0%左右，反映銀行對未來一年資金成本的長遠預期。投資者關注若美元減息預期升温，長年期HIBOR或將隨之緩步向下，因此現階段選擇12個月或以上的港元定存，被視為與時間競賽，宜及早部署。 審視市場觀察所得，多間銀行正以「愈長愈高息」的策略吸引長期資金。其中，部分銀行提供18個月存款期最高達2.8釐的年利率。富融銀行便推出新資金快閃優惠，18個月港元定存年利率高達2.8釐，每份5萬港元，總名額1000份，每人最多可認購60份。若以300萬港元本金計算，透過此18個月2.8釐定存，可賺取逾12萬港元的利息，為追求穩定長期回報的大額存款客户提供理想選擇。南洋商業銀行、Mox Bank及匯立銀行亦有提供1年期以上的港元定存，南商最高達2.5釐。 在12個月港元定存方面，富融銀行與天星銀行同樣領先市場，提供2.7釐的年利率，且兩者均毋需新資金。平安數字銀行的新資金12個月定存年利率為2.65釐，現有資金則為2.4釐。大新銀行為全新存款客户提供12個月2.6釐年利率，更可選擇月月收息，增加現金流靈活性。至於現有資金客户，富邦銀行提供的2.5釐年利率亦屬不俗，50萬港元起存，並可透過手機銀行便捷開立。 針對長期定存，投資者可考慮以下兩大策略： 1. **階梯式配置：** 若擔心中途有資金周轉需要，可將資金分為多份。例如，將資金分成三份，這樣每隔一段時間便有一筆資金到期，既能享受長息，又能保持資金流動性，避免將所有資金鎖定於單一定存。
2. **關注「複利」與「提早取款」條款：** 資金臨時有急用是長期定存常見的顧慮。在開立12個月或更長存期時，務必仔細查閲銀行的手續費條款。部分銀行對提早取款會收取利息損失甚至手續費。若預計資金可能有突發用途，可優先考慮門檻較低的數字銀行，其條款可能更具彈性。 此外，對於持有美元資金的投資者，美元定存目前的回報更高。市場上最高年利率可達3.7釐，較港元定存高出1釐。南洋商業銀行同時提供2年期及3年期美元定存，年利率均為3.5釐。然而，其他銀行如匯立銀行、Mox Bank及富融銀行，其美元定存的最長存期通常為12個月，1年期以上的高息選擇主要集中在港元部分。