滙豐保險調查：中港逾六成高淨值人士未定財富傳承規劃 憂經濟波動與後代管理不善

滙豐保險最新發布的高淨值人士傳承規劃調查報告《滙豐保險 –化不足為完備，構建跨代穩固財富》揭示，在亞洲財富轉移的時代背景下，香港及中國內地的高淨值人士（HNWI）中，高達三分之二至今仍未制定完整的財富傳承規劃，反映此領域存在顯著缺口。 報告深入分析顯示，中港兩地高淨值人士在傳承規劃上的偏好與憂慮存在明顯差異。香港受訪者傾向較為保守，首要傳承目標為「保本」，佔比達43%；他們最主要的憂慮是「全球經濟或市場波動」，比例為42%。相對而言，內地受訪高淨值人士則更重視資本增值，將「穩健增長」列為首要目標，佔46%；其最主要顧慮則在於「下一代可能管理不善或揮霍財富」，佔46%。 值得留意的是，儘管傳承目標各有側重，但「對未來經濟或市場波動的憂慮」卻是香港（47%）及內地（51%）高淨值人士開始著手傳承規劃的共同首要原因。報告特別指出，市場波動對啟動傳承規劃的影響力，是「子女出生」的三倍，更是「結婚」的四倍，突顯經濟環境不確定性對財富傳承決策的深遠影響。此外，有38%的高淨值人士表示，在制定傳承規劃時，家族的核心價值是重要的考量因素。 在傳承工具的選擇上，人壽保險成為兩地高淨值人士最常使用或考慮的選項，香港及內地受訪者比例分別達80%及92%，其普及程度超越遺囑等傳統工具。受訪者普遍認為，人壽保險具備高度保密性、快速賠付及有利於跨代財富傳承等優勢，使其成為理想的傳承方案。 據悉，是次研究是滙豐集團保險業務針對亞洲及中東地區高淨值人士傳承規劃研究的延伸，聚焦訪問了101名香港及102名中國內地市場的高淨值人士。滙豐保險香港及澳門行政總裁曾珮珊（Daisy Tsang）指出，面對日益複雜的市場環境，客户對整體財富規劃的需求持續增長，期望獲得長期的確定性、流動性，並有完善的傳承安排。 有見及此，滙豐保險將於6月底推出「滙瀚環球盛世保險計劃」。這是一項終身人壽保險方案，旨在協助高淨值人士實現跨代財富保存與傳承，特色包括提供貨幣多元化選項，並可靈活決定下一代取得保單擁有權的時間。