永明調查揭港人傳承財富意願高企 惟實際規劃存顯著落差

永明金融亞洲最新發布的「薪火相傳：傳承不止於財富」調查報告指出，香港市民對財富傳承的意願普遍高企，高達85%的受訪港人表示有意將財富留予下一代。然而，調查同時揭示意願與實際行動之間存在顯著差距，僅有10%的受訪者已完整制定傳承計劃，並與繼承人進行充分溝通。 調查結果顯示，儘管傳承意願強烈，不少家庭仍未能將其想法全面轉化為具體可行的方案。可喜的是，過去一年「完全沒有傳承計劃」的受訪者比例已從去年的49%下降至今年的29%，反映港人對傳承規劃的意識有所提升，並開始著手行動。然而，仍有45%的受訪者僅完成部分規劃，這突顯了在制定具體安排及促進跨代溝通方面，仍有進一步完善的空間。 受訪者對於財富未能順利傳承至下一代存在多重憂慮。調查發現，約半數受訪者擔心下一代尚未具備管理財富的準備，此比例與擔心市場波動的受訪者相同。此外，亦有46%的受訪者關注未來法規、監管或税務政策的潛在變化。這類型的擔憂反映出，妥善的傳承規劃不僅涉及資產的配置與安排，更需著重於協助下一代建立所需的財富管理知識、能力與信心。 在下一代財富管理能力方面，調查數據顯示，34%的受訪者擔心其繼承人會作出不當的投資決定，32%憂慮下一代過度消費，另有27%擔心未來世代缺乏管理繼承財富的信心。這些發現進一步強調了，除了應對市場風險外，提升下一代的財務素養及財富管理能力，已成為跨代傳承中不可或缺的一環。 值得關注的是，「傳承準備落差」在家族企業中更為明顯。調查指出，在有意傳承財富的家族企業受訪者中，78%擔心財富未能延續至下一代，此比例顯著高於非家族企業受訪者的63%。儘管88%的家族企業受訪者表示下一代完全或某程度上願意接掌家業，但意願與規劃成熟度之間仍有距離。數據顯示，雖有83%的家族企業受訪者表示已有傳承計劃，卻僅有約三分之一（33%）確認計劃已完全制定。此結果突顯，對於家族企業而言，及早將傳承意願轉化為清晰、周全且可執行的安排，對於確保家業及財富的順利延續至關重要。 在不同世代之間，年輕一代在財富管理上展現信心的同時，亦對財富延續抱持更高的關注度。調查顯示，三分之二（67%）的千禧世代（30至45歲）及65%的Z世代（15至30歲）相信其財富能產生跨世代的長遠影響，此比例高於嬰兒潮世代（60至80歲）的51%。與此同時，Z世代（76%）及千禧世代（72%）普遍更擔心財富未能延續至下一代。 香港永明金融人壽及康健業務副行政總裁楊娟表示，今年是永明連續第二年進行傳承規劃調查。她指出，數據反映港人普遍有傳承意願，但「有心」未必等同「準備好」，不少香港家庭仍未完整制定傳承計劃，或與繼承人充分溝通。楊娟續稱，隨著財富傳承的需求日益多元，家庭更需要及早作好資產配置、保障及溝通安排。這些洞察有助Sunlife 永明更精準地回應客户在財富與保障方面的需要。 調查亦顯示，香港家庭已開始更有規劃地商討傳承安排，有67%的受訪者表示家中長輩已就部分傳承安排與家人溝通，主要透過家庭會議（42%）及一對一對話（40%）等方式進行。 值得留意的是，越來越多家庭傾向藉助專業顧問的意見，協助開展財富傳承對話。透過理財顧問與下一代溝通傳承安排的比例，由過去調查的11%大幅上升至最新調查的39%。高淨值人士對專業意見的需求更為殷切，有63%曾主動尋求專業諮詢，比例遠超非高淨值人士的53%。此趨勢反映專業顧問在協助家庭釐清期望、凝聚共識和安排傳承方面的角色日益重要。 楊娟進一步指出，樂見更多家庭開始更有規劃地商討傳承安排，並更願意透過專業顧問，與家人展開更深入的溝通，為未來做好準備。她強調，財富傳承從來不止於資產分配，更關乎價值觀的延續、跨代共識，以及下一代是否具備承傳及延續財富的能力。Sunlife 永明將繼續發揮其專業優勢，結合專業理財顧問團隊和全面財富傳承方案，協助香港家庭及家族企業將傳承意願轉化為清晰、可執行的規劃，讓財富綿延後代，為下一代創建更美好的未來。