富衞調查：港澳市民料退休需640萬元儲蓄 四年財富缺口恐現形

富衞香港最新公佈的《消費者展望調查》結果揭示，港澳市民普遍對個人財務前景信心不足，逾六成（64%）受訪者坦言對其財務狀況感到焦慮、擔憂或僅能勉強維持。在未來5至10年的財務考量中，接近六成（58%）受訪者最擔憂「生活成本上漲」，其次是「高昂的醫療費用」（48%），以及「未有足夠儲蓄實現舒適的退休生活」（47%），反映市民對通脹及長壽風險的憂慮日深。 是次調查訪問逾1000名港澳市民，受訪者平均期望可於62歲退休，並預計需儲蓄640萬元方能應付退休生活。然而，他們預期個人積蓄僅能維持20年，即僅足夠生活至約82歲。參考香港政府最新數據，港人平均預期壽命約為86歲，這意味著市民退休後或將面臨平均長達4年的財富缺口，凸顯「長壽風險」為一大挑戰。 富衞大中華區常務董事兼香港行政總裁柳志堅指出，隨著大眾健康意識日益提升，香港已連續十年蟬聯全球最長壽地區。然而，面對持續的通脹壓力及醫療成本上漲，大眾預期的退休儲蓄與實際生活所需之間可能存在落差，因此不容忽視「長壽風險」所帶來的潛在影響。 調查進一步發現，不同世代的港澳市民正面臨各有側重的財務隱憂及規劃模式。 當中，年齡介乎21至29歲的Z世代，為各世代中期望最早退休的一羣，平均預計能在60歲卸下工作。他們對退休生活的財務要求亦最高，預計所需金額達760萬元。然而，這種高期望與其理財行動力卻形成強烈對比，僅16%的Z世代受訪者表示有積極採取實際行動以保障未來財務。 至於30至44歲的Y世代，多屬於同時肩負照顧父母及子女責任的「夾心世代」。近六成受訪者表示，用於支援父母或子女的經濟開支佔其收入逾兩成。當擁有額外資金時，逾七成人會優先投入於「家庭應急資金」、「子女教育」或「父母未來的醫療或長期護理」，而非撥作自身的退休儲備。值得留意的是，近三成Y世代更坦言沒有信心應付家庭可能出現的重大突發醫療開支。 而45至65歲的X世代，則傾向以保值及抗通脹為核心的保守型理財規劃。此世代已開始為退休作出具體打算，但逾六成受訪者擔憂儲蓄增長未能追上生活成本升幅。為應對此情況，36%的X世代受訪者計劃在退休後兼職或以靈活方式工作以補充收入。在選擇退休方案時，他們最渴望的產品特點是能「獲得終身保證收入」（58%），其次是「確保退休收入能對抗通脹」（54%），這充分反映他們對穩定現金流及財富保值能力的高度重視。 儘管市民普遍對財務規劃抱有明確目標，但在實踐層面卻存在明顯落差。調查顯示，43%受訪者未有與財務顧問會面檢討財務規劃，另有三成人未有定期為退休基金作出供款。以「夾心世代」為例，雖然當中有近四成受訪者期望擁有一份能覆蓋多位家庭成員的保單，但高達六成四人對此類方案缺乏認知。 富衞香港及澳門首席產品方案及醫療保健總監餘栢堅表示，隨著醫療科技日益昌明，疾病治療方案趨向先進及個人化，雖能提升療效及患者生活質素，但也為大眾的整體財富部署帶來挑戰。他強調，在人生不同階段的理財策劃中，建立穩健而靈活的健康保障及財富管理安全網，是不可或缺的重要一環。