永明調查揭港人財務抗逆力大跌 六成八稱通脹下難應付每月開支

永明金融亞洲最新公佈的第三期《財務抗逆力指數》調查結果顯示，香港家庭面對節節攀升的生活開支，財務抗逆力顯著下降，對未來規劃的準備亦顯不足。 調查發現，隨著本港生活成本持續高企，居民的財務緩衝能力正逐步受侵蝕。「高度抗逆力」受訪者的比例較上一期調查由30%回落至23%，而「中度抗逆力」組別則由60%上升至67%。至於「低抗逆力」受訪者的比例亦輕微增至11%。港人對自身財務安全的信心亦同步走弱，自評財務狀況為「高穩健度」的組別由58%降至51%。 儘管逾七成（71%）受訪者認同「足夠儲蓄」是實現財務安全的關鍵，但現實狀況與此認知存在落差。調查指出，逾半數（51%）受訪者坦言，一旦失去收入且缺乏外界支援，其現有儲備僅能維持不足半年。這反映不少家庭缺乏足夠的應急儲備，難以有效抵禦如失業或疾病等突發情況帶來的衝擊。 市場人士普遍關注通脹壓力，是次調查亦印證了其對香港家庭的影響。近七成（68%）受訪者表示，在通脹環境下，應付每月日常開支的難度倍增。另有三成（30%）受訪者更將生活成本視為最主要的財務管理障礙，其影響程度甚至超越收入不穩定及理財知識不足等因素。開支壓力主要來自日常必需品，當中食品及日用品價格對港人影響最顯著（91%），其次為水電煤（88%），以及醫療開支（87%）。 面對沉重的生活開支壓力，不少港人被迫作出艱難取捨。約三成（29%）受訪者選擇削減甚至完全省卻必要開支，更有逾五分之一（21%）受訪者需要動用積蓄來應對。這些數據反映港人正採取短期應對措施來解決當前的財務挑戰，而這往往可能犧牲長遠的財務規劃。 隨著財務重心轉向日常開支應對，以及整體儲備的減少，長遠財務規劃往往被推遲或擱置。在未來12個月內，高達57%的受訪者將「管理日常開支」視為首要任務，遠超「退休儲蓄」（28%）和「個人醫療開支準備」（24%）。調查進一步顯示，近半數（47%）受訪者完全沒有財務規劃，或其規劃年期僅限於一年以內。同時，港人對管理長遠財務目標的信心亦持續下滑，自認能應對長線目標的受訪者比例按年由61%跌至50%。 值得留意的是，提升財務素養被視為改善財務抗逆力的關鍵因素。調查顯示，財務素養較高的受訪者對自身財務狀況的樂觀程度，較素養較低者高出35個百分點。此外，港人獲取理財資訊的方式亦見轉變，有57%受訪者至少偶爾使用生成式人工智能（Gen AI）獲取理財建議，而54%預期未來一年使用頻率將會增加。然而，調查亦強調，科技未能完全取代人性化支援；面對較複雜的理財決策時，港人仍高度重視個人化建議（53%）、清晰解説（49%）及售後支援（48%）。 香港永明金融有限公司人壽及康健業務副行政總裁楊娟指出，港人現正承受生活成本上漲的巨大壓力，不少家庭往往需要在應付即時開支與為未來儲蓄之間作出權衡，甚至被迫削減退休儲蓄。她強調，若此趨勢持續，將進一步削弱港人應對未來挑戰的能力。楊娟認為，建立穩健財務基礎的關鍵，在於即使身處不確定環境，仍能保持理財紀律，並預留足夠儲備以應對突發情況，方能保持靈活彈性，穩步實現長遠財務目標。