花旗香港報告：逾六成受訪者料AI重塑財富管理模式 信任成關鍵要素

花旗香港近日公佈「2026花旗財富(Citi Wealth)AI Pulse調查報告」結果，揭示人工智能（AI）技術已在香港消費者日常生活中廣泛應用。報告指出，超過六成（61%）受訪者認為AI正改變傳統財富管理模式，更有高達82%預計未來一至三年內，AI將對財富管理帶來至少中等程度的影響。然而，儘管AI普及率高，不少受訪者卻同時流露未能跟上技術急速發展步伐的憂慮，反映出普及應用與用户信心之間的微妙矛盾。 據調查數據顯示，香港消費者的AI使用率高達92%，顯示其深度滲透。然而，逾半數（52%）受訪者坦言擔心未能掌握AI技術的最新進展。值得留意的是，這種矛盾在年輕一代中尤為顯著，報告更特別點出「Z世代AI現象」。儘管Z世代的AI使用率達到100%，居各世代之冠，但當中卻有高達66%的受訪者表達了跟不上AI發展的憂慮，比例為所有受訪世代中最高。這反映了年輕族羣在積極擁抱新科技的同時，亦承受著因快速變革而帶來的潛在焦慮。 在財富管理領域，已使用AI理財工具的受訪者，目前主要將其應用於資訊蒐集及決策支援。具體功能涵蓋監察市場走勢及波動、整合專家財經觀點，以及協助理解複雜金融概念等。此外，針對新富裕客羣的調查顯示，77%的受訪者傾向由AI提供資訊或建議，但僅有4%願意將投資完全交由AI自主管理。這種明顯的差距反映了消費者期望AI能輔助優化理財決策，而非全面取代現有的專業理財顧問服務模式，強調了人機協作的重要性。 調查亦顯示，超過一半（53%）受訪者表示有意願在未來12個月內嘗試「agentic commerce」（智能代理商務），其中高淨值人士的比例更高達71%。不過，市場分析普遍認為，要實現AI在財富管理領域更廣泛的應用，業界仍需有效回應大眾對資訊安全、內容準確性及潛在偏見等方面的關注。這再次印證了「信任」是推動AI技術持續發展及深化應用的關鍵基石。 受訪者普遍認為傳統銀行是最值得信賴的AI財富管理方案提供者。報告結果表明，具備可靠、安全及完善管治機制的平台，將成為未來AI發展的重要基礎。儘管創新功能能夠吸引消費者初步嘗試，但能否促使用户持續使用甚至採用更進階的AI應用，最終仍取決於他們對相關服務的信任度。 花旗香港數碼銀行業務部及信用卡貸款銷售主管胡偉賢對此表示，調查結果反映了消費者與科技互動方式正經歷根本性轉變。他指出，AI已不再是未來概念，而是逐漸成為人們學習、規劃和決策的重要工具。隨著AI採用率持續上升，關鍵在於如何善用AI，令日常體驗變得更貼心、更順暢及更具價值，同時保留人類判斷和信任等核心要素。胡偉賢強調，花旗視AI為提升客户體驗的重要推動力，並致力透過結合專業知識及人性化服務，發揮科技的最大價值。