美銀花旗憂AI自動轉移客户存款 限制智能體存取帳户

繼美國銀行業界表達憂慮後，花旗集團與美國銀行成為最新一批，限制人工智能（AI）智能體存取客户帳户的美國銀行巨擘。此舉旨在防範潛在的存款自動流失風險，以確保客户資金安全及銀行營運穩定。 據美國銀行業界向監管機構反映，他們擔心AI智能體在追求更高收益的驅動下，可能會自動將數以十億美元計的閒置存款，從低收益的活期帳户轉移至收益率更高的產品，從而導致銀行存款基礎不穩，並顯著增加資金成本。 市場消息指，此前Meta公司於9月推出AI個人助理「Muse」，已引發市場對聊天機械人可能代表用户，轉移大量閒置資金以尋求更高回報的普遍憂慮。私募基金Apollo Global Management首席經濟學家斯洛科（Torsten Slok）曾發表報告警告，AI助理或會自動將家庭現金從全國平均年化收益率僅0.1釐的活期存款帳户中轉出，轉存入收益率介乎3.3釐至5釐的帳户。 分析指出，若這種情況大規模發生，對銀行業將造成巨大衝擊。摩根大通、美國銀行和富國銀行目前合計持有高達1.6萬億美元的無利息存款，佔其總負債的16%。若以3釐的利率支付利息，這些銀行每年將額外承擔約470億美元的成本，這幾乎相當於它們年度總收益的一半，對盈利能力構成嚴峻考驗。 就此，花旗集團方面明確表示，不允許第三方AI智能體或助理登入客户帳户，亦不準許其在花旗的數碼銀行平台內直接發起交易。花旗強調，此舉主要目的為保護客户帳户與資訊安全。 美國銀行行政總裁莫伊尼漢（Brian Moynihan）透露，在相關規則明確界定AI授權支付的最終責任主體之前，美銀正限制AI智能體存取零售存款，並堅持任何資金從帳户轉出的操作，必須經過人工審核授權。莫伊尼漢本週較早時亦指出，美銀正積極與AI智能體服務商溝通，不希望客户因帳户資金被AI智能體「不明轉走」而投訴。路透社引述消息證實，美銀已實施相關訪問限制措施。