港銀逆市上調英鎊定存息率 一年期最高見3.6釐 吸納資金

儘管市場對英倫銀行（BoE）的加息預期有所降温，多間香港銀行仍積極調整英鎊定期存款利率。最新調查顯示，接近九成經濟師預期英倫銀行今年內將維持基準利率於3.75釐不變，為市場定調。在此背景下，本港銀行率先調升中長年期英鎊定存息率，加幅介乎0.05釐至0.6釐不等，其中一年期定存年利率最高已達3.6釐，吸引投資者目光。 英倫銀行在7月的議息會議上，以6票贊成、3票反對的結果，決定維持基準利率於3.75釐，已是連續第五次按兵不動，利率水平持續處於2023年2月以來的低位。據外電訪問的64名經濟師中，有56名（佔87.5%）預期英國今年底前將維持利率不變，此比重較6月份的83%進一步增加4.5個百分點，反映市場對英倫銀行按兵不動的預期強化。同時，有6名經濟師預期英倫銀行將加息，而另有2名經濟師則預計會減息。 英國7月份通脹按年上升2.9%，雖然高於6月份的2.6%，但符合市場預期。最新數據亦顯示，9月份英倫銀行維持利率不變的機會率高達90%，而市場對於加息0.25釐的時間表，普遍已推遲至明年2月，進一步確認了短期內政策利率持平的可能性較高。 匯率方面，英鎊兑美元昨日曾報1.3592，輕微下跌0.03%。然而，8月份英鎊兑美元暫累計升0.8%，今年以來更累積上漲逾0.9%，顯示其具備一定韌性。英鎊兑港元昨日亦曾報10.6502，下滑0.07%；8月至今累升0.7%，今年以來則累計上升1.5%。 花旗銀行投資策略及業務部主管袁嘉駒分析指出，英國貿易條件展現韌性，加上服務業表現改善，為英鎊提供支撐。然而，英國勞動力市場持續轉弱，令英倫銀行面對兩難局面。他預期，英鎊在今年餘下時間及2027年仍將面對多項結構性逆風因素，料英鎊兑美元有機會回落至1.33水平，意味較現水平約有2.1%的潛在跌幅。 星展銀行在較早前的報告中提到，英鎊兑美元突破1.32至1.36區間，主要受惠於美元全面回落。活躍的套利交易亦是英鎊走強的另一個主要驅動因素，因英鎊利率預計將維持在高位。此外，英國7月份核心通脹率強於預期，也增強了英倫銀行在今年底前加息一次的可能性。不過，報告亦指出，英國的財政不確定性需待10月底秋季預算案公佈後方能消除，而最新的就業數據顯示勞動市場正在降温，反映能源成本上漲和融資環境收緊對英國經濟的影響。該行認為，英鎊兑美元要進一步上漲至1.38水平可能面臨挑戰，並預期其阻力位為1.374，支持位為1.342；英鎊兑港元的阻力位為10.772，支持位為10.52。 瑞銀報告則指出，過去一週G10貨幣普遍受到美國財長貝桑突然宣佈擴大回購國債規模約一倍的影響，美元因而受到衝擊，市場對「去美元化」的討論再度升温。瑞銀預期英鎊兑美元在第三季及第四季將分別見1.35及1.32，而明年第一季及第二季亦料維持在1.32水平。 在香港銀行界，滙豐銀行已調整其英鎊定期存款年息，其中3個月、6個月及12個月期最新分別為3.3釐、3.4釐及3.4釐，較7月份水平上調了0.4釐至0.6釐。有關優惠適用於卓越理財尊尚及卓越理財客户，最低起存額為2000英鎊。至於滙豐One或其他客户，同期的年息則分別為3.1釐、3.2釐及3.2釐。 恆生銀行亦跟隨調整，將3個月及6個月英鎊存息調高至3.4釐及3.5釐，相較於7月份的3.3釐及3.4釐有所提升。渣打銀行則將6個月英鎊定存息由3.1釐增加至3.3釐，而3個月及12個月的利率則維持3.3釐及2.7釐不變。 建設銀行亞洲的英鎊定存利率競爭激烈，3個月英鎊存息最高仍有8.88釐，惟此特惠利率僅適用於存款本金的首15%，餘額則為3.5釐。此高息方案設有特定條件，需為全新私人財富客户，存款介乎100萬至500萬元；或全新貴賓理財客户，並須完成2項簡單要求，存款額為100萬至300萬元。此外，該行亦將6個月及12個月英鎊定存息由3.4釐上調至3.6釐，最低起存額為3萬港元等值。若以3萬英鎊（約31.9萬港元）開立一年期定存計算，意味到期可獲利息1080英鎊（約1.15萬港元）。 創興銀行方面，3個月及6個月英鎊定存息由2.9釐及3釐微調至3釐及3.1釐，起存額為5萬英鎊。9個月及12個月期的存息則分別為3.2釐及3.3釐。 東亞銀行（00023）最新提供3個月及6個月英鎊定存息分別報3.3釐及3.4釐，較7月份的3.25釐及3釐有所上調。此優惠適用於顯卓私人理財或顯卓理財客户，最低起存額為1000英鎊新資金。