匯豐調查揭示：港富裕投資者七成半採AI理財 關鍵決策仍倚重人手顧問

匯豐一項最新調查結果顯示，香港的富裕及高資產淨值投資者在理財及投資決策過程中，對人工智能（AI）的應用已達普遍水平，其中高達75%的受訪者表示曾使用AI工具。這些投資者主要運用AI進行研究及分析，佔比達66%。 調查進一步指出，在AI的輔助下，逾半（53%）受訪者表示更願意承擔「可計算風險」，此一比例高於全球平均水平的49%。然而，值得注意的是，儘管AI在資訊處理方面表現出色，當真正需要作出重大投資決定時，受訪者仍舊傾向依賴人類理財顧問的專業判斷與意見。 該項調查涵蓋全球10個市場近10,000名富裕投資者，其中逾1,200名來自香港。結果清晰地反映出投資者對AI存在一道明確的「信任門檻」。在香港投資者中，有60%表示其上一個重大的投資意念主要來源是金融專業人士或金融機構，而僅有29%指出主要來自AI。受訪者對人類顧問的偏好，深植於更為深厚的信任基礎：80%的投資者重視顧問所提供的安心感與情境解讀；72%看重其策略性專業知識。此外，近三成（29%）受訪者提及顧問在情緒層面上的支持作用；另有27%認為顧問能提醒並指出AI生成資訊中可能存在的錯誤或誤導性內容。 市場分析人士普遍認為，未來最理想的財富管理模式將趨向「混合模式」。調查數據亦印證此觀點，平均53%的受訪者認為，未來理想的決策模式應為AI與理財顧問的協同合作。這包括由AI先行發掘潛在投資選項，再由顧問進行核實與驗證後才採取行動；同時，投資者亦期望顧問能善用AI工具，以更高效地支援客户。 匯豐香港區財富管理及金融服務方案部主管吳詠儀表示，香港投資者並非在AI與理財建議之間作單一選擇，而是傾向將兩者並用。她指出，AI能夠顯著加快資料蒐集及市場理解的效率；然而，在落實投資決策的關鍵時刻，人類顧問的判斷和專業仍然是不可或缺的。為此，匯豐亦積極應對此一趨勢，計劃加快推動財富管理的混合式理財服務，並透過「Wealth Intelligence」等工具提升顧問的支援能力。 據瞭解，「Wealth Intelligence」是一個由大型語言模型（LLM）驅動的平台，它整合了超過1萬個數據來源，包括匯豐內部研究報告及外部新聞資訊等。該平台能即時綜合分析海量資訊，旨在協助客户經理在與客户會談前作充分準備，迅速掌握市場洞見，從而將更多時間投入於客户最重視的個人化建議服務上。